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Los informes de las agencias de cobro pueden tener un efecto devastador en las puntuaciones de crédito. La Ley de informes crediticios justos señala que estos informes pueden legalmente seguir siendo parte del registro crediticio de un consumidor durante siete años. Las personas que desean eliminar las cuentas de cobro anticipadamente a veces ofrecen pagar la deuda si la agencia de cobro eliminará voluntariamente su notación de sus archivos de crédito. Este proceso se conoce como "pago por eliminación". Cada agencia de cobranza tiene sus propias pautas con respecto al proceso.
Asuntos legales
Cualquier compañía que pueda hacer informes a las agencias de crédito también se reserva el derecho de modificar sus informes. Esto es crucial porque, en el caso de que un proveedor de información cometa un error, debe tener la capacidad de corregirlo. Desafortunadamente, no es infrecuente que los agentes de cobro de deudas informen incorrectamente a los consumidores que la modificación de sus informes de crédito es imposible o incluso ilegal. En realidad, ninguna ley prohíbe que las agencias de cobro, o cualquier otra compañía, eliminen los informes desfavorables a las agencias de crédito antes de que expire el período de informe federal sobre la cuenta.
Cuestiones de cumplimiento
Las agencias de cobranza no suelen cooperar cuando se enfrentan a una oferta de pago por borrado. Esto se debe a que si la compañía tiene el hábito de modificar los registros de crédito del consumidor, las agencias de crédito pueden considerar que los informes de la compañía no son confiables y terminar su contrato. Sin embargo, otras agencias de cobranza consideran modificar los informes como una violación de su contrato de informe original con las agencias de crédito. Decirle a los consumidores que eliminar sus informes negativos a cambio de un pago es "ilegal" es más fácil para una agencia de cobros que simplemente decir "no". Los consumidores están más dispuestos a aceptar el hecho de que la empresa no está legalmente autorizada para eliminar una entrada que el hecho de que la empresa no desea hacerlo.
Violando la ley
Si bien no hay nada ilegal sobre la eliminación de un informe de cobro preciso a cambio de un pago, negarse a eliminar un informe de cobro incorrecto es ilegal. Si anota una cuenta de cobro en su informe de crédito que no le pertenece, la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas le permite forzar a la agencia de cobro a validar su reclamo o eliminar la notación de su registro de crédito. También puede disputar las entradas directamente con las agencias de crédito. En caso de que una agencia de cobro continúe con una deuda que no puede probar, usted tiene derecho a presentar una demanda contra la compañía en un tribunal estatal o federal.
El proceso
Aunque cada vez más agencias de cobranza dudan en aprobar un acuerdo de pago por eliminación, hay algunos pasos que puede tomar para hacer que su propuesta sea más atractiva para la empresa y protegerse en el proceso. Ofrecer el pago de la deuda completa en una suma global es más atractivo para un cobrador de deudas que ofrecer una liquidación o pagar la deuda en cuotas. Pedirle hablar a un supervisor en lugar de a un representante también le da una ventaja, ya que un supervisor tiene la facultad de aprobar su propuesta en el momento y los representantes a menudo no. En caso de que una agencia de cobranza acepte eliminar su informe a cambio de un pago, solicite el acuerdo por escrito antes de pagar la deuda. Esto garantiza que tenga un recurso legal en el caso de que la empresa no retenga su parte del trato.