¿Cuánto tiempo puede un banco mantener su cheque?

La Regulación federal CC proporciona a las instituciones financieras límites a cuánto tiempo pueden tener varios tipos de cheques. El objetivo de la regulación es proteger a los bancos y sus depositantes de un posible fraude que puede ocurrir con los depósitos con cheques, pero prohibir a los bancos que retengan injustamente el dinero de los consumidores.

Artículos al siguiente día hábil

En circunstancias normales, los cheques del Tesoro de los EE. UU., Los giros postales del servicio postal de los EE. UU., Los cheques del gobierno, los cajeros o cheques oficiales, los cheques de la Reserva Federal, los cheques federales de préstamos hipotecarios, los cheques girados en el banco depositante y los primeros $ 100 de todos los depósitos deben estar disponibles en el siguiente día hábil

Cheques locales personales y de negocios.

Por lo general, los cheques de un banco que se encuentran en el mismo distrito de reserva federal que el banco donde se deposita el cheque deben estar disponibles en dos días hábiles.

Cheques personales y de negocios no locales

Si el cheque es de un banco en un distrito de reserva federal diferente al del banco depositante, se puede retener por 5 días hábiles en circunstancias normales.

Excepciones para nuevos clientes durante los primeros 30 días.

No se requiere que los bancos otorguen la capacidad al día siguiente en los primeros $ 100 de depósitos, y se pueden retener cheques personales y comerciales locales y no locales por un máximo de 11 días hábiles. Para los artículos que normalmente están disponibles al día siguiente, los primeros $ 5000 se deben liberar en el siguiente día hábil, pero cualquier cantidad que supere los $ 5000 se puede retener por 9 días hábiles.

Otras excepciones personales y cheques de negocios.

Si un depósito es por más de $ 5000, se ha devuelto una vez por fondos insuficientes, se está depositando en una cuenta que ha sido sobregirada en repetidas ocasiones, o se está depositando en un banco que ha perdido sus sistemas informáticos debido a una condición de emergencia, Los cheques locales y no locales se pueden llevar a cabo durante 7 y 11 días hábiles, respectivamente.

Excepciones para otros artículos

Si alguna de las condiciones anteriores se aplica a una partida del día siguiente, el banco puede colocar una retención extendida en los cheques girados en el mismo banco donde se realiza el depósito por 2 días hábiles. Cuando existan las condiciones para los pedidos del Tesoro de los EE. UU. O del Correo Postal de los EE. UU., Se pueden retener durante 7 días hábiles, y todos los demás artículos del siguiente día se pueden retener hasta 11 días hábiles.