¿Qué es una experiencia de deuda insuficiente?

No tener historial de crédito puede ser peor que tener un crédito menos que perfecto, porque el prestamista no tiene forma de juzgar su historial de crédito. Si un acreedor rechaza alguna vez una de sus solicitudes por una experiencia de deuda insuficiente, debe comenzar a utilizar la deuda con más frecuencia. También es necesario utilizar varios tipos de deuda. Cuanta más experiencia pueda demostrar en el manejo de la responsabilidad de la deuda, más probable es que pueda obtener un préstamo a la tasa más baja del prestamista.

Identificación

Una experiencia de deuda insuficiente significa que no tiene suficiente historial de crédito para que las agencias de crédito le otorguen una calificación crediticia. Incluso si tiene una calificación crediticia, es posible que el prestamista no sienta que tiene suficiente experiencia en el manejo de deudas. Por ejemplo, si solo tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 500 en su registro, es posible que el prestamista no se sienta cómodo aprobándole para una hipoteca de varios cientos de miles de dólares. Alternativamente, es posible que no tenga suficiente experiencia en el manejo de una combinación de crédito, como préstamos a plazos y líneas de crédito revolventes.

Periodo de tiempo

Si tiene varias cuentas de crédito, las agencias de informes crediticios demoran entre cuatro y seis meses en reportar el historial suficiente de una cuenta para establecer una calificación crediticia. Además, es posible que los prestamistas no informen a las agencias de crédito o se olviden de hacerlo. Por lo tanto, debe pedirle a su prestamista que informe las cuentas a las agencias o si su prestamista no informa de las cuentas, cambie a un prestamista que sí lo haga.

Solución

Para obtener crédito, necesitas usar crédito. Si no tiene historial crediticio, solicite una tarjeta de crédito y un préstamo a plazos. Idealmente, debería tener dos tarjetas de crédito o cuentas revolventes, una cuenta en la que puede diferir el saldo y recuperar el límite de la cuenta una vez que haya pagado el saldo, y un préstamo a plazos. Probablemente tenga que comenzar con el nivel más bajo de tarjetas de crédito, como una tarjeta de una tienda por departamentos o una tarjeta de crédito respaldada por un depósito de seguridad. Evite solicitar demasiadas cuentas, ya que más de seis consultas en su historial de crédito es un elemento despectivo importante.

Advertencia

Cuidado con las estafas de tarjetas de crédito. Las compañías fraudulentas pueden tratar de venderle una tarjeta de crédito asegurada con una alta sensación anual y no reportar la cuenta a las agencias de crédito. La cuenta puede tener un interés extremadamente alto y requerir que llame al "1- (900)" que cobra hasta $ 50 a su factura telefónica. Además, una compañía de estafa puede afirmar que garantiza la aprobación cuando la aprobación nunca se garantiza en la industria crediticia hasta que el prestamista revise su historial crediticio.