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Un consejo financiero común que a los expertos les gusta compartir es automatizar sus ahorros. Todo esto está bien y excelente, excepto que la gente todavía no lo está haciendo.
La tasa promedio de ahorro en los Estados Unidos se mantiene en 5.7 por ciento, no la más baja que nunca, pero está cerca. Una de las razones es porque las personas a) odian el ahorro porque se siente restrictivo o b) realmente sienten que simplemente no tienen dinero extra para ahorrar.
Aquí es donde entra en juego la industria de la tecnología financiera. En los últimos años, la gente ha creado algunas aplicaciones sorprendentes que ayudan a los estadounidenses a ahorrar e invertir automáticamente. sin dolor. Aquí están algunos de mis favoritos:
Dígito
Digit es una aplicación para teléfonos inteligentes que escanea su cuenta de cheques en busca de dinero extra que pueda tener y luego la transfiere automáticamente a una cuenta de ahorros.
Su algoritmo ve la cantidad de dinero que usted gana en comparación con la cantidad que necesita para pagar sus facturas. A partir de ahí, recogerá unos cuantos dólares aquí y unos pocos centavos para poner en su cuenta de ahorros de Digit. La idea es que es dinero que no sabrás que ha desaparecido.
En poco más de un año, Digit me ha ahorrado casi $ 2,000 que habrían ingresado en mi cuenta corriente y gastado de alguna manera.
Otra cosa interesante acerca de Digit es que todos los comandos se realizan a través de texto. Le envían un mensaje de texto cada día con el saldo de su cuenta y le envían un texto periódico que indica cuánto ha ahorrado con la aplicación.
Bellotas
Acorns es similar a Digit en la medida en que lo ayuda a ahorrar pequeñas cantidades de dinero extra. La principal diferencia es que invierte ese dinero en fondos de índice. Para poner en perspectiva lo sorprendente que es esto, antes era casi imposible entrar en el mercado con una cantidad tan pequeña de dinero.
Cómo funciona: te registras para obtener una cuenta gratuita y luego vinculas tu cuenta corriente. A partir de ahí, cada vez que use su cuenta corriente, Acorns invertirá la cantidad de dinero que se necesita para obtener el próximo dólar.
Por ejemplo, digamos que compró un paquete de chicle por $ 1.75. Las bellotas se redondearían al dólar más cercano y depositarían 25 centavos en su cuenta de bellotas. Una vez que sus "redadas" alcancen los $ 5, Acorns invertirá el dinero en un fondo de índice que elija a través de su aplicación.
Debido a que uso tarjetas de crédito para pagar todo en un esfuerzo por obtener puntos, me tomó un tiempo ver un saldo significativo en mi cuenta de Acorns. Sin embargo, en aproximadamente un año, Acorns ha redondeado el valor de $ 800 de cambio de repuesto que ahora se está invirtiendo en un fondo de índice.
Mejoramiento
Mejoramiento es lo que se conoce como un robo-asesor. En otras palabras, puede usarlo para invertir automáticamente en fondos de índice y ahorrar para la jubilación.
La razón por la que Betterment es una forma indolora de ahorrar dinero se debe a su estructura de tarifas: los asesores en equipo son generalmente más baratos que las empresas más tradicionales (confíe en mí, hice los cálculos). Además, obtiene algunos de los servicios que un asesor humano proporcionaría automáticamente (es decir, la recaudación de pérdidas fiscales y el reequilibrio de la cartera).
La otra razón por la que amo a Betterment es porque me permite invertir cualquier dinero extra que tenga en los fondos Vanguard. Con mi institución anterior, podía invertir directamente pequeñas cantidades de dinero en mi fondo deseado, tendría que esperar hasta que tuviera unos pocos miles de dólares ahorrados.