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El proceso de ejecución hipotecaria está marcado por una serie de hitos legales. Una vez que haya incumplido oficialmente su contrato de hipoteca, su prestamista le notificará a través de un Aviso de incumplimiento enviado por correo certificado. El Aviso de incumplimiento incluye información importante para ayudarlo a encontrar formas de remediar su hipoteca vencida o hacer preparativos para abandonar su propiedad.
Reinstalación
Cuando recibe una carta de la compañía hipotecaria que le da una cantidad de tiempo fija para pagar su deuda hipotecaria o arriesgarse a una ejecución hipotecaria, el tono de la carta puede ser intimidante, haciendo que parezca que perder su casa es inevitable. Sin embargo, los propietarios tienen el derecho de restablecer su préstamo hipotecario. La carta certificada que recibe de la compañía hipotecaria incluye una fecha en la que debe actualizar el saldo de su cuenta vencida. Si paga el monto vencido, se restablece su préstamo hipotecario. Reinstalar su préstamo hipotecario significa que usted está en buena posición y se elimina la amenaza de una ejecución hipotecaria.
Falta de pago
Si no puede pagar el saldo vencido en su totalidad, el prestamista puede comenzar el proceso de ejecución hipotecaria. El período de tiempo entre la presentación de la ejecución hipotecaria y la fecha en que debe abandonar su hogar varía según el estado. En los estados de ejecuciones hipotecarias judiciales, el proceso de ejecución hipotecaria requiere más tiempo, ya que el prestamista debe obtener la aprobación del tribunal antes de comenzar el proceso. En un estado de ejecución hipotecaria no judicial, el prestamista puede simplemente comenzar la ejecución hipotecaria una vez que usted incumpla su contrato de préstamo. Por lo general, los prestamistas todavía están dispuestos a negociar acuerdos de pago con usted después de presentar la ejecución hipotecaria para evitar recuperar su propiedad. El objetivo final del prestamista es obtener el pago de la deuda, no asumir la propiedad de bienes raíces.
Opciones de exploración
El aviso de cartas predeterminadas a menudo contiene información para propietarios que experimentan dificultades. Las opciones de asistencia hipotecaria son la mejor manera de ayudar a restablecer su préstamo hipotecario si no puede pagar el saldo en su totalidad. Uno de los principales beneficios de buscar asistencia hipotecaria es que la amenaza de una ejecución hipotecaria se elimina temporalmente mientras se revisa su solicitud. Esto significa más tiempo para encontrar formas de pagar su saldo vencido, incluso si su solicitud de asistencia hipotecaria es denegada. En general, las revisiones de asistencia hipotecaria toman entre cuatro y seis semanas.
Consideraciones
Recibir una carta certificada de su compañía hipotecaria debe indicarle una acción inmediata. Si bien no está obligado a irse de inmediato, si no paga el saldo que figura en la carta, perderá su vivienda. Algunos propietarios eligen una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria para renunciar voluntariamente a sus hogares y evitar la mancha de la ejecución hipotecaria en su informe de crédito. Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria ocurre cuando usted le entrega al prestamista su propiedad a cambio del perdón de la deuda. Cuando se muda de la propiedad, no tiene más obligaciones financieras con el prestamista.