Tabla de contenido:
Los bancos, las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas habitualmente ofrecen cuentas o productos con intereses diferidos. Con un préstamo u otra deuda, el interés diferido significa que o bien no paga intereses por un período específico de tiempo o paga menos que el saldo mínimo y paga la diferencia más los intereses más adelante. Los términos, el significado y el cálculo de los intereses diferidos cambian con cada prestamista; Asegúrese de entender las reglas del contrato antes de inscribirse.
Sin interés por varios meses
Paso
Determine si su oferta de interés diferido suspende el interés por un número de meses, lo cual es común con las tarjetas de crédito y los planes de cuotas para artículos de gran consumo, como muebles.
Paso
Lea el contrato y determine si no hay ningún interés para el período de tiempo establecido en el contrato o si el interés se acumula y usted tiene que pagarlo después de que finalice el período de tiempo.
Paso
Encuentre la tasa de interés en el contrato y la cantidad de tiempo que tiene para pagar la deuda.
Paso
Multiplique la cantidad que debe por la tasa de interés y el número de años que tiene que devolverla. Por ejemplo, si compró un sofá de $ 1,000 al 10 por ciento al año y tiene dos años para pagar, pagará $ 200 en intereses: (1,000) (0.1) (2). Si el interés se acumula, usted tiene que pagar $ 200 - dos años de interés - en un año, más los $ 1,000.
Paso
Reste el interés del período sin intereses si el interés no se devenga. Por ejemplo, si los $ 1,000 no generan intereses durante 12 meses pero paga la deuda en 24 meses al 10 por ciento al año, debe $ 100 en intereses: (1,000) (. 1) (2) - (1,000) (. 1).
Amortización negativa
Paso
Determine si su contrato le permite pagar menos del mínimo mensual, pero agrega la diferencia a la deuda. Este tipo de interés diferido es común en las hipotecas y también se denomina amortización negativa.
Paso
Agregue la cantidad que no paga cada mes a su capital: la deuda original. Por ejemplo, si tiene una hipoteca a 30 años de $ 100,000 pero paga $ 500 menos que el mínimo mensual cada mes durante un año, su capital aumenta hasta $ 106,000.
Paso
Multiplica el nuevo principal por la tasa de interés; El producto es la cantidad de interés que usted debe. Por ejemplo, una hipoteca de $ 106,000 al 5 por ciento al año genera $ 5,300 en intereses para el prestamista