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Si ya no puede cumplir con sus obligaciones hipotecarias y se enfrenta a una ejecución hipotecaria, una opción puede ser lo que se conoce como una escritura en lugar de ello. Completar una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria significa que usted le otorga a su prestamista los derechos sobre su propiedad a cambio de ser liberado de su préstamo.
Elegibilidad
Para solicitar una escritura en lugar de otro, primero debe determinar si es elegible. No puede solicitarlo si tiene otro crédito asegurado contra la propiedad, como una segunda hipoteca o una línea de crédito, o si tiene algún tipo de incumplimiento fiscal. Además, si su préstamo está bursatilizado en virtud de un contrato de servicio de agrupación (PSA), las reglas que rigen el PSA pueden impedir una escritura en su lugar. Debe consultar con su prestamista sobre sus requisitos específicos.
Mercado
Colocar su casa en el mercado es el siguiente paso. Muchos prestamistas requieren que intente vender su casa durante al menos tres meses antes de considerar una escritura en lugar de hacerlo. El prestamista preferiría que usted complete el proceso de venta de su casa, aliviando así al prestamista de esa responsabilidad que consume tiempo. Si la casa no se vende en el tiempo especificado, puede proceder a una escritura en lugar de.
Papeleo
La aplicación es la siguiente parte del proceso. Debe demostrar a su prestamista que no puede pagar su hipoteca. Si ha tenido una crisis financiera repentina que explica su situación, como el desempleo o una enfermedad grave, esto puede hacer que la escritura sea más aceptable para su prestamista. Debe escribir una carta de dificultades para describir esta circunstancia. Su prestamista ordenará una tasación de su casa. Una vez que se procesa su solicitud, debe firmar un documento que transfiere el título de la propiedad a su prestamista, y este documento debe estar certificado por un notario público y colocado en el registro público. Desde el momento en que presenta su solicitud con el papeleo completado, por lo general, toma alrededor de 90 días completar una escritura.
Liberación de responsabilidad
Es importante que reciba documentos firmados de su prestamista que lo exime de cualquier responsabilidad por una deficiencia de préstamo. Es decir, si su prestamista no puede vender la propiedad por el monto total del préstamo, no se le debe la diferencia. También es importante estar al tanto de las consecuencias fiscales de este perdón de la deuda. Si esta es su residencia principal, no debe pagar ningún impuesto sobre la cantidad perdonada. Sin embargo, si se trata de una segunda vivienda o propiedad de alquiler, el IRS puede tratar la deficiencia como un ingreso y es posible que reciba una gran factura de impuestos.