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Aunque muchas personas desean no tener que comprar una póliza de seguro en su hogar, hay circunstancias en las que puede considerar tener dos en la misma propiedad. Para determinar si debe tener dos pólizas, debe comprender el principio de indemnización y cómo los aseguradores deciden resolver las reclamaciones cuando existe más de una póliza en un solo elemento asegurado.
Principio de indemnización
Todas las líneas de seguros siguen el principio de indemnización. Esto establece que el propósito de una póliza de seguro es restablecer a la persona o empresa asegurada a su condición financiera antes de que se produzca la pérdida sin generar una ganancia financiera. Por esta razón, la mayoría de los acuerdos de seguros no están gravados por el gobierno federal; El IRS solo grava las ganancias financieras. Cuando existen dos o más pólizas de seguro en la misma persona o propiedad, el principio de indemnización aún se aplica.
Doble cobertura
Debido a que no puede beneficiarse de una reclamación de seguro independientemente de la cantidad de pólizas existentes, la mayoría de las personas no compran más de una póliza por artículo asegurado. La excepción es con el seguro de salud, cuando las personas comúnmente tienen dos o más compañías que las aseguran. Esto se debe a que los beneficios de los seguros de salud varían mucho de una compañía a otra y algunas veces están disponibles por parte del gobierno. Como resultado, tener más de una póliza aumenta las posibilidades de que toda su reclamación médica esté cubierta.
Seguro para propietarios de casas
No es ilegal comprar más de una póliza de seguro para su hogar, pero hacerlo es poco probable que aumente la cantidad que cobra en un acuerdo. Las aseguradoras informan los reclamos al Intercambio de Suscripción de Pérdidas Integrales. Si reporta el mismo reclamo a dos aseguradoras, descubrirán los reclamos múltiples y coordinarán sus esfuerzos para determinar qué compañía paga los beneficios primarios y cuál paga los secundarios. Debido a que el seguro del propietario es una póliza de paquete estándar, es poco probable que la segunda póliza ofrezca beneficios más allá de los cubiertos por la primera póliza.
Beneficios potenciales
Si no le importa pagar las primas adicionales por una segunda póliza, es posible que vea algunos beneficios cuando presente un reclamo. Algunas aseguradoras limitan o excluyen ciertas causas de pérdida, como daños por moho, o limitan los beneficios de ciertos artículos, como joyas. Una segunda póliza de una aseguradora diferente puede cubrir algunas de estas limitaciones y exclusiones. Sin embargo, también es posible que pueda endosar su primera póliza para cubrir estas cosas pagando primas adicionales para eliminar las exclusiones.