Tabla de contenido:
- ¿Por qué múltiples agencias?
- ¿Cuándo es más probable que los prestamistas obtengan solo uno?
- Encontrar un prestamista solo de Equifax
- Aumentar sus posibilidades
Aunque un prestamista puede extraer su informe de crédito de una única fuente que usted especifique en algunas circunstancias, muchos prestamistas utilizan múltiples agencias de informes de crédito. Incluso si un prestamista utiliza los servicios de una sola agencia de crédito, es muy probable que no sea el que usted desea. Encontrar un prestamista que solo saque su informe de Equifax no es una ciencia exacta y puede requerir un poco de investigación y esfuerzo, pero se puede hacer.
¿Por qué múltiples agencias?
La razón principal por la que los prestamistas obtienen dos o más de sus informes es para hacer una referencia cruzada y verificar la información. Entre los ejemplos de notas se incluyen prestamistas hipotecarios que, debido a la gran e importante transacción financiera que están a punto de suscribir, requieren un panorama financiero completo y habitualmente obtienen informes de las tres oficinas principales: Equifax, Experian y TransUnion. También es probable que experimente retiros de varias agencias si solicita un préstamo personal en el que un prestamista básicamente le entrega una pila de dinero solo con su historial de crédito como garantía. Más allá de la diligencia debida, las agencias de crédito que utiliza un prestamista pueden cambiar según el estado en el que usted viva e incluso el tipo de producto crediticio que está solicitando. Esto significa que una compañía puede usar Experian en Maryland, pero retirarse de TransUnion en Ohio. Del mismo modo, un prestamista podría optar por obtener solo los informes de Equifax para las solicitudes de tarjetas de crédito, pero requeriría los informes de Equifax y Experian para los préstamos para automóviles.
¿Cuándo es más probable que los prestamistas obtengan solo uno?
Algunas situaciones son más favorables a los tirones individuales. Los prestamistas que procesan un gran volumen de aplicaciones casi instantáneas a través de sistemas automatizados a menudo usarán solo una oficina, ya que los requisitos de tiempo y costo pueden volverse prohibitivos para múltiples tirones. Del mismo modo, a las instituciones crediticias más pequeñas les puede resultar costoso obtener recursos de múltiples fuentes y es más probable que utilicen la información de un solo informe crediticio. Las compañías de tarjetas de crédito a menudo solo obtienen un informe durante el proceso de solicitud, también. La compañía puede obtener informes de otras agencias si requiere información adicional o una aclaración, pero un tirón generalmente es suficiente, porque la deuda de la tarjeta de crédito generalmente no es tan considerable como un préstamo para una casa o un automóvil y el prestamista no necesita profundizar en el tema. tus finanzas Las compañías de tarjetas de crédito también tienen otras medidas de protección contra riesgos, como tasas de interés más altas y una mayor capacidad para establecer y modificar los términos y límites de crédito.
Encontrar un prestamista solo de Equifax
La obtención de crédito es un negocio algo fluido, por lo que no hay manera de crear una lista precisa y completa de prestamistas que solo usan Equifax. Sin embargo, las bases de datos de extracción de crédito creadas por el usuario pueden servir como puntos de partida útiles. Una vez que haya reducido algunas opciones, llame al prestamista y pregunte qué oficinas utiliza. Esa información no siempre está disponible, pero puede valer la pena intentarlo. Si desea aumentar su crédito existente con un prestamista actual, obtenga copias de los tres informes y compare las secciones de "Consultas" de cada uno para encontrar prestamistas que solo obtuvieron de Equifax.
Aumentar sus posibilidades
Incluso si un prestamista utiliza una agencia de informes de crédito diferente o se extrae de varias agencias, es posible que aún pueda alentar a un tirón de Equifax. Al poner un bloqueo de seguridad crediticia en sus cuentas de Experian y TransUnion, puede restringir el acceso de los prestamistas a estos informes. El prestamista recibe un mensaje que indica que ha solicitado una autorización manual, que requiere que se comunique con la agencia de informes de crédito y solicite un retiro temporal antes de que el prestamista pueda ver su historial de crédito. Este es un proceso que requiere mucho tiempo, por lo que muchos prestamistas simplemente extraerán su informe de la oficina de crédito disponible, en este caso, Equifax. Este método se usa con mayor frecuencia cuando sus informes contienen información incorrecta o disputada como resultado del robo de identidad u otro fraude y usted desea mantener esa información fuera de consideración.