Tabla de contenido:
- Cómo funciona el seguro de vida entera
- El valor en efectivo
- Implicaciones fiscales
- Préstamo de la política en su lugar
Muchas personas se apresuran a buscar fuentes de efectivo listas cuando llega una crisis financiera inesperada. Si tiene una póliza de seguro de vida completa, es probable que tenga algún valor en efectivo. El proceso para obtener el efectivo es generalmente bastante simple: solo es cuestión de completar algunos formularios y esperar a que llegue el cheque. Cuánto más recibirás es más complicado.
Cómo funciona el seguro de vida entera
Cuando invierte en una póliza de vida entera, sus primas tienen algunos propósitos. Una parte se destina a los beneficios que su aseguradora pagará a su beneficiario cuando usted muera. Un porcentaje menor va a la compañía de seguros para los costos administrativos. El saldo va a un fondo de inversión que le gana dinero. Estas ganancias entran en su cuenta de política. Dependiendo del tipo de póliza de vida entera que elija, es posible que no sepa exactamente cómo su aseguradora está invirtiendo el dinero por usted.Sin embargo, debe recibir una notificación periódica del valor en efectivo de su póliza: cuánto ha contribuido esa inversión a su cuenta de póliza.
El valor en efectivo
Si ha asegurado su vida por $ 500,000, este es el valor nominal de su póliza, la cantidad que le corresponde a su beneficiario cuando usted fallece. No recibirá $ 500,000 cuando lo cobre, pero sí el valor en efectivo, por mucho que tenga en su cuenta en ese momento. Cuanto más tiempo haya tenido su póliza, mayor será el valor en efectivo. Su asegurador puede deducir las primas no pagadas, los préstamos que haya tomado contra su póliza y que aún no ha pagado, y posiblemente reembolsar los aranceles. Usted recibe lo que queda, pero ya no tiene seguro de vida si se rinde y cancela la póliza en lugar de simplemente acceder al efectivo en la cuenta.
Implicaciones fiscales
El crecimiento del valor en efectivo de su póliza está diferido de impuestos siempre y cuando deje el dinero con su asegurador. Si cancela la póliza, cualquier monto de la cuenta de valor en efectivo que exceda las primas que pagó está sujeto a impuestos como ingresos. Puede hacer un retiro parcial hasta el monto que pagó en primas sin renunciar a su póliza, que es libre de impuestos. La cantidad de primas que ha pagado se llama su base. Si excede esto, perderá un porcentaje del dinero al IRS.
Préstamo de la política en su lugar
Las pólizas de vida entera ofrecen otra alternativa si realmente necesita echar un poco de dinero pero no quiere renunciar a sus beneficios de muerte. Puede pedir prestado contra la póliza hasta el monto de su valor en efectivo. El valor en efectivo actúa como garantía, por lo que hay sin verificación de crédito involucrado. Esto no siempre es posible en los primeros años que ha mantenido la política, pero puede ser una alternativa más adelante. Las tasas de interés generalmente son más bajas de lo que pagaría por un banco u otro préstamo. Si muere antes de devolver el préstamo, el saldo se restará de los beneficios por fallecimiento que se destinan a su beneficiario.