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Cuando los bancos solicitan una hipoteca vencida, el término que usan a menudo es "aceleración". Esto significa que el saldo del préstamo vence inmediatamente. Si bien esto podría significar un desastre financiero para un prestatario, solo ocurre en casos raros o extremos. Generalmente, una aceleración de la hipoteca ocurre debido a algo que el prestatario ha hecho.
Falla bancaria
Es posible que tenga una visión de la quiebra de su prestamista hipotecario y que el alguacil llegue a su puerta diciendo que el nuevo banco que compró su hipoteca desea el pago completo de inmediato. Si bien esto sería un buen drama televisivo, no es la forma en que ocurre el proceso. Su hipoteca es un instrumento financiero que se puede vender a otro banco o inversionista. La FDIC puede conservarlo temporalmente, pero le enviará instrucciones dentro de unos días sobre dónde enviar sus pagos.
Predeterminado en los pagos
La mayoría de los contratos de préstamo contienen una cláusula de aceleración por incumplimiento de pago. Esto significa que si se demora en un pago por un período de tiempo específico, el prestamista puede acelerar la hipoteca o exigirle que pague el monto total del capital y los intereses adeudados de inmediato. El prestamista generalmente hace esto porque quiere ejecutar una hipoteca sobre la casa. Si un incumplimiento es menor, el prestamista probablemente tratará de llegar a un acuerdo con usted para ponerse al día con los pagos.
Venta de casa
La mayoría de las hipotecas de vivienda le permiten al prestamista acelerar o llamar a la nota de vencimiento inmediatamente si vende su casa. Esto evita que cualquier otra persona asuma los pagos de la hipoteca y simplemente tome el título de la casa. Estas suposiciones hipotecarias eran comunes al mismo tiempo, pero hoy en día se usan con menos frecuencia. Cuando usted vende una casa, el comprador le paga a usted y luego tiene fondos disponibles para pagar la hipoteca; La aceleración en este caso realmente no importa.
Impuestos no pagados
Algunas notas hipotecarias tienen un lenguaje que les permite al prestamista acelerar la hipoteca en el caso de impuestos a la propiedad no pagados. Esto sucedería si su autoridad fiscal local presenta un embargo fiscal contra la propiedad. Los gravámenes impositivos son registros públicos, por lo que cuando el banco hipotecario se entera del gravamen, podría acelerar la hipoteca para proceder a una ejecución hipotecaria.
Aceleración a demanda
Recuerde, muy pocos préstamos hipotecarios contienen una cláusula que permita la aceleración del préstamo a menos que el prestatario haga algo. En general, el prestamista no puede decidir solicitar un préstamo al azar. Un prestatario probablemente evitaría un acuerdo hipotecario que le otorgara tal poder al prestamista. Este tipo de cláusula de aceleración es más común en un préstamo comercial.