Tabla de contenido:
Si obtiene un seguro de salud en el trabajo, es posible perder su empleo y mantener su cobertura. La Ley Federal de Presupuesto de Conciliación Omnibus Consolidada (COBRA, por sus siglas en inglés) normalmente le permite mantener su póliza en vigencia durante 18 meses después de que usted y su empleador tomen parte. Por lo general, cualquier plan de atención médica ofrecido por empleadores privados con al menos 20 empleados tiene que ofrecer la opción COBRA. COBRA generalmente cuesta más de lo que pagó como empleado.
Evento clasificatorio
Usted tiene derecho a inscribirse en COBRA cuando tenga lo que el Departamento de Trabajo de los EE. UU. Llama un evento calificador. Esto incluye renunciar a su trabajo, ser despedido o recortar sus horas de trabajo. Si estuvo cubierto a través del plan del empleador de su cónyuge, divorciarse es un evento que califica. No estás calificado si eres despedido por mala conducta. Su plan de salud debe darle la información que necesita para inscribirse. Tienes 60 días desde el evento de calificación para aplicar.
Beneficios y Costos
La cobertura COBRA tiene que darle los mismos beneficios que los empleados que aún están cubiertos por el plan del empleador. La prima es la misma a excepción de un 2 por ciento adicional para gastos administrativos. Sin embargo, antes del evento de calificación, su empleador puede haber pagado parte de esa prima por usted. En COBRA, el empleador puede pagar parte o nada de esa prima. Eso puede hacer que pague significativamente más por la cobertura que antes. Si las primas aumentan para los empleados después de que se vaya, también aumentarán sus costos.
Perdiendo cobertura
Hay excepciones a la regla de los 18 meses. Su empleador puede terminar su COBRA antes de tiempo si usted es elegible para Medicare. Si la compañía deja de ofrecer cobertura de salud, su póliza desaparece con el resto del plan. También pierde su seguro si deja de pagar las primas o hace algo que le costaría a un empleado su cobertura, como el fraude de seguros. Usted puede finalizar la cobertura de COBRA usted mismo cuando lo desee. Consulte los documentos de su plan para saber cómo cancelar y si puede obtener algún reembolso.
Alternativas COBRA
Es posible que tenga alternativas más baratas a COBRA. Si su cónyuge está inscrito en el plan de su propio empleador, perder su empleo provoca un período de inscripción especial que le permite cubrir su póliza. Perder su cobertura de empleado regular también le permite, a partir de 2015, buscar una póliza en el mercado de seguros de salud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Si se inscribe en COBRA, no puede detenerse y cambiarse a ACA o a un plan conyugal más tarde; es posible que deba esperar hasta que caduque su COBRA.