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El costo del préstamo de dinero depende de varios factores, entre ellos, la tasa de interés, las tarifas que el prestatario paga para abrir el préstamo o la línea de crédito y las tarifas continuas que paga el prestatario por el privilegio de utilizar el crédito. El término "cargo financiero" se refiere a cualquier cargo cobrado al prestatario, incluidos, entre otros, los cargos por intereses.
Componentes de carga financiera
El interés mensual es solo uno de los componentes del cargo financiero. La tarifa de originación del préstamo es un cargo financiero que el prestatario debe pagar por adelantado. La cuota anual es un cargo financiero recurrente. Las personas que hacen un pago atrasado generalmente tienen que pagar una tarifa por retraso, que es otro tipo de cargo financiero. Las tarjetas de crédito también suelen facturar cargos financieros por transferencias de saldo o adelantos en efectivo.
Cálculo del cargo por intereses
En la mayoría de los casos, el prestamista calcula el cargo por intereses multiplicando el saldo adeudado por la tasa de interés periódica. Por ejemplo, con una hipoteca, divida la tasa de interés anual por 12 para encontrar la tasa de interés mensual y multiplíquela por el saldo al principio del mes para calcular el interés mensual. Con una tarjeta de crédito, el saldo a los efectos del interés es a menudo el saldo diario promedio, no el saldo del estado de cuenta al final del mes. Algunos préstamos, como los préstamos estudiantiles, calculan el interés por cada día y se multiplican por el número de días desde el último pago para obtener el cargo por intereses.
Terminología
El término "cargo financiero" se usa a veces como sinónimo de "cargo por intereses". Esto es especialmente cierto en situaciones donde el cargo por intereses es el único cargo financiero. Por lo tanto, tenga cuidado de incluir todos los demás cargos financieros, no solo el cargo por intereses, cuando determine el costo del préstamo.
Consideraciones
Utilice los cargos financieros, en lugar de solo los cargos por intereses, para comparar el costo de los préstamos de diferentes fuentes. Por ejemplo, si una tarjeta de crédito tiene una tasa de interés baja, pero cobra una tarifa anual y una tarifa de solicitud, el cargo financiero total en esa tarjeta podría ser mayor que el cargo financiero en una tarjeta que solo cobra intereses cada mes.