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Ya sea que haya perdido su trabajo, haya surgido una factura inesperada o haya gastado más de lo que podía pagar, si no puede pagar las facturas de su tarjeta de crédito, tomar medidas podría prevenir serias imperfecciones en su informe de crédito y otros problemas. Ignorar la situación resultará en altos cargos, intereses adicionales e incluso puede terminar con el envío de su cuenta a cobros o un juicio legal en su contra, lo que podría resultar en un embargo de salario de hasta el 25 por ciento de su pago después de impuestos. Muchas compañías de tarjetas de crédito estarán dispuestas a trabajar con usted si reconoce la situación, y hay otros lugares a los que puede acudir en busca de ayuda, incluso si el prestamista no cede.
Contactando a los acreedores
Lo primero y más importante que debe hacer si no puede pagar las facturas de su tarjeta de crédito es ponerse en contacto con las compañías y explicar su situación. Sea honesto con las compañías con respecto a cuánto puede pagar razonablemente. Muchas compañías de tarjetas de crédito trabajarán con usted para diseñar un nuevo plan de pago o un monto de pago mínimo que pueda ayudarlo a volver a encarrilarse y evitar que su cuenta se envíe a cobros. Llame a las compañías tan pronto como sepa que no podrá realizar el pago mínimo en la fecha de vencimiento. Cuanto antes se ponga en contacto con sus acreedores, es más probable que trabajen con usted. Y si puede obtener un nuevo monto de pago mínimo o un nuevo plan elaborado antes de la fecha de vencimiento, puede evitar que la compañía le reporte un pago atrasado a la agencia de crédito, una pequeña cosa que puede tener un gran impacto en su puntaje de crédito.
Presupuesto
Una vez que haya elaborado un nuevo plan de pago con sus acreedores o si se negaron a ceder en los términos de pago, es hora de sentarse y tomar en serio su presupuesto. Si bien no puede controlar cosas como despedirse o tener que pagar por un procedimiento médico inesperado, muchas personas se vuelven locas con tarjetas de crédito debido a una simple falta de presupuesto. Hacer una lista de todos sus gastos puede ayudarlo a eliminar elementos no esenciales, como servicios de televisión por cable o teléfonos celulares adicionales, desde su presupuesto hasta que se encuentre con sus tarjetas de crédito. Incluso si su deuda parece insuperable, agregar $ 10 o $ 20 adicionales a su monto de pago mensual puede reducir significativamente la cantidad de interés que paga durante largos períodos.
Si no está seguro de a dónde va su dinero cada mes, haga un seguimiento de sus gastos usando una tarjeta de débito vinculada a una cuenta bancaria con acceso en línea para que pueda ver sus compras. O haga una lista de cada centavo que gaste durante una semana para ayudarlo a decidir dónde apretar las cuerdas del bolso. Los servicios de asesoramiento crediticio pueden ayudarlo a elaborar un presupuesto y un plan si aún tiene problemas. Pero asegúrese de elegir una agencia de buena reputación y pregunte sobre cualquier tarifa asociada por el servicio. Su banco o institución financiera es un excelente lugar para comenzar cuando busque asesoría de crédito. Muchas instituciones emplean consejeros para los titulares de sus cuentas e incluso si el suyo no lo hace, es probable que pueda ayudarlo a encontrar una agencia confiable.
Otras opciones
Los programas de liquidación de deudas pueden negociar con las compañías de tarjetas de crédito para reducir su deuda total en algunos casos. Sin embargo, es importante hablar detenidamente antes de inscribirse en uno de estos programas, ya que no hay garantía de que tenga éxito en reducir la cantidad de pago. Si debe una gran cantidad de dinero o tiene otras deudas que está teniendo problemas para pagar, hablar con su institución financiera sobre un préstamo de consolidación de deuda o una línea de crédito con garantía hipotecaria puede darle el dinero que necesita para pagar sus tarjetas de crédito a una tasa de interés potencialmente más baja que la que las compañías de tarjetas le están cobrando.
Como último recurso, declararse en bancarrota e incluir sus tarjetas de crédito puede resolver la deuda de manera permanente. Declararse en bancarrota puede tener serias implicaciones legales y financieras dependiendo de su situación personal y de sus activos, por lo que es mejor discutir la posibilidad con un abogado que esté bien versado en la ley de bancarrota para ayudarlo a decidir si la bancarrota es el mejor curso de acción basado en su deudas
Detener contacto
Mantenerse en contacto con sus acreedores es una buena idea cuando tiene problemas para hacer sus facturas mensuales, tiene derechos en virtud de la Ley de prácticas justas de cobro de deudas para evitar que las compañías de tarjetas de crédito lo acosen. Los representantes de las compañías de tarjetas de crédito que intentan cobrarle pueden no amenazarlos o tergiversarse.
Si no desea que la compañía se comunique con usted más, puede notificar a la compañía por escrito que no desea tener más contacto con ella. El envío de la carta por correo certificado con un recibo de devolución le da un registro de cuándo envió la carta y cuándo la recibió. Una vez que una compañía recibe la carta, no puede contactarlo, excepto para notificarle las acciones específicas que está tomando para resolver la deuda, como demandarlo.