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Un Cuenta de Retiro Individual, denominado IRA, ofrece ventajas fiscales para ayudarlo a ahorrar para la jubilación. Una IRA actúa como una canasta para mantener diferentes tipos de inversiones y activos. Una de las opciones de inversión que puede mantener en una cuenta IRA es una Certificado de deposito. Un CD es una cuenta de ahorro temporizado que ofrece una tasa de interés fija para un período específico.
Deducciones fiscales
Si tiene una cuenta IRA tradicional, cualquier contribución a la cuenta será deducible de impuestos. La cantidad que invierte en su CD de IRA reduce su ingreso sujeto a impuestos. Si tiene una cuenta IRA Roth, no hay una deducción de impuestos por su contribución, pero el interés ganado en el CD crece. libre de impuestos, siempre que espere hasta la edad de jubilación para comenzar a hacer retiros.
Proteccion
Tanto los CD tradicionales como los IRA tienen una cobertura de hasta 250,000 dólares de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. La cobertura para cada titular de cuenta es por banco, no por cuenta. Por ejemplo, si tiene un CD de $ 200,000 y $ 100,000 en una cuenta corriente en el mismo banco, $ 50,000 no están asegurados.
Retiros y penalizaciones
Al igual que los CD tradicionales, se aplican multas por retiro anticipado si retira fondos antes de que el CD IRA madure. Las penalizaciones varían según el banco y la duración del CD. Si tiene menos de 59 años y medio y realiza un retiro anticipado, también enfrentará la multa fiscal del 10 por ciento del Servicio de Impuestos Internos si no transfiere el dinero a otra cuenta IRA. Si tiene un CD IRA tradicional, pagará impuestos sobre la renta en el cantidad de distribución. Si es un CD Roth IRA, pagará impuestos sobre la renta ganancias de intereses Si toma un retiro antes de los 59 años y medio.
Pros y contras
Un CD IRA ofrece fiabilidad y previsibilidad. A diferencia de otras opciones de inversión dentro de una IRA, como las acciones, usted sabe exactamente lo que va a ganar. Los CD de IRA también eliminan muchos de los costos asociados con otras inversiones de jubilación, incluidas las comisiones de corretaje y las comisiones de gestión de activos.
Sin embargo, aunque los CD son confiables y estables, el crecimiento generalmente es más lento que otras opciones de inversión. Los CDs también son vulnerables a la inflación. Dado que los términos de los CD de IRA son generalmente de varios años, estás encerrados en a esa tasa incluso si las tasas de interés suben.