Tabla de contenido:
- Identificación
- Ofertas Preaprobadas
- Acción a tomar en caso de cheque no autorizado
- Propina
- Consideraciones
Cualquier persona que verifique su crédito sin previo consentimiento ha violado la ley y podría resultar en cientos de dólares en restitución o más para usted. Los perfiles de crédito se consideran un asunto privado y el acto de extraer un informe puede afectar el puntaje de una persona. Los consumidores probablemente tendrán que ser proactivos para evitar el uso no autorizado de las verificaciones de crédito.
Identificación
Cuando un acreedor realiza una verificación de crédito de un solicitante sin recibir la autorización, ha violado la Ley de información crediticia justa. El Congreso promulgó la FCRA en la década de 1970 para proteger a los consumidores de la discriminación basada en la información de su perfil crediticio. Cada violación de la FCRA conlleva una multa de $ 100 hasta $ 1,000 por cada violación.
Ofertas Preaprobadas
La única advertencia al requisito de la FCRA para la autorización para realizar una verificación de crédito es para "ofertas preaprobadas". Este tipo de oferta llega por correo sin que el consumidor lo solicite. Los cheques de crédito para este tipo de préstamo no afectan el puntaje de crédito y no son vistos por los prestamistas, ya que tales ofertas se consideran un "impulso suave". A partir de 2011, las ofertas preaprobadas son legales.
Acción a tomar en caso de cheque no autorizado
Puede demandar a alguien en un tribunal civil si realiza una verificación de crédito sin su consentimiento, pero es posible que necesite un abogado y tendrá que probar que el acto fue intencional. Además de la acción legal, debe escribir al prestamista y pedirle que elimine esta consulta con las agencias de crédito. Si el prestamista ignora su queja, escriba a las agencias de crédito, ya que solo necesita una oficina para defender su demanda y las otras también para eliminar la consulta.
Propina
Los consumidores pueden optar por no recibir ofertas de crédito preaprobadas completando un formulario en OptOutPrescreen.com. La exclusión voluntaria dura cinco años, pero también puede optar por no recibir ofertas para siempre. Tenga cuidado al dar su licencia de conducir a cualquier persona, ya que contiene suficiente información para realizar una verificación de crédito. Los concesionarios de automóviles a veces realizan una verificación de crédito sin consentimiento, incluso para personas que no expresan interés en financiar un automóvil. Es una buena práctica preguntar a cualquier persona con su información privada si realizarán una verificación de crédito.
Consideraciones
Algunas personas solo necesitan autorización implícita para realizar una verificación de crédito. Un empleador, por ejemplo, puede realizar una verificación de crédito como parte de la investigación de antecedentes de un candidato. Los servicios públicos, las compañías telefónicas y los propietarios generalmente requieren autorización para realizar una verificación de crédito como parte de sus aplicaciones.