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La banca personal, a veces llamada banca minorista debido a los servicios minoristas que se ofrecen a los consumidores, difiere de la banca comercial en varias formas. Los productos y servicios financieros disponibles para los individuos difieren de los ofrecidos a las instituciones. Además de los productos y servicios disponibles y los tipos de clientes atendidos, la banca comercial y la banca minorista a menudo difieren en la cantidad total depositada por los clientes individuales. Los depósitos bancarios personales son generalmente mucho más pequeños que los de los clientes de bancos comerciales.
Clientes
En general, los clientes de bancos minoristas son individuos o familias con depósitos de menos de $ 100,000. Algunos bancos ofrecen una clase separada de banca minorista para clientes con más de $ 100,000 en depósitos llamados banca privada. Los clientes de banca comercial van desde pequeñas empresas hasta grandes empresas y corporaciones como Boeing, Microsoft, Walt Disney o cualquier otra institución grande. En algunos casos, un cliente comercial puede ser otro banco.
Prestamos
Los préstamos hechos por un banco personal incluyen préstamos personales, hipotecas y préstamos para automóviles. En general, estos préstamos son mucho más pequeños que los préstamos ofrecidos por los banqueros comerciales. Sin embargo, algunos préstamos a pequeñas empresas suelen ser casi del mismo tamaño que algunas hipotecas. Los bancos comerciales ofrecen préstamos y líneas de crédito más grandes que permiten a una empresa mantenerse en el negocio. Por ejemplo, una compañía con productos con un tiempo de espera muy largo, como los aviones, puede necesitar una línea de crédito para cumplir con la nómina hasta que reciba el pago por sus productos.
Tipos de cuenta
Tanto la banca comercial como la banca personal ofrecen cuentas corrientes. Sin embargo, las cuentas de ahorro personal son generalmente mucho más pequeñas que las cuentas en las que las compañías más grandes colocan sus reservas de efectivo. Existen varios tipos de cuentas comerciales, incluido el depósito fijo, una cuenta que genera intereses similar a un certificado de depósito bancario minorista (CD) y un depósito actual, una cuenta que generalmente no paga intereses sobre el dinero en la cuenta.
Rentabilidad
Debido a las cantidades de dinero involucradas, la banca comercial a menudo puede ser más rentable para las grandes instituciones financieras. Sin embargo, también existe un mayor riesgo debido a la posibilidad de mayores pérdidas. El potencial de pérdidas de la banca personal es mucho menor, por lo que tienen un riesgo menor. Sin embargo, generalmente también ofrecen menores ganancias para las grandes instituciones financieras.
Aceptabilidad del riesgo
Las personas u organizaciones con depósitos muy grandes, como algunos clientes comerciales y algunos clientes de banca privada, a menudo están más dispuestos a aceptar mayores riesgos con las inversiones bancarias. Esta aceptabilidad del riesgo a veces puede llevar a ganancias altas, pero también puede llevar a grandes pérdidas. Algunos bancos comerciales ofrecen a sus clientes acceso a fondos de cobertura no regulados. El acceso a los fondos de cobertura, así como el acceso a ciertas otras inversiones de alto beneficio / alto riesgo, no está disponible para la mayoría de los clientes de banca minorista.