¿Por qué es importante el tiempo en asuntos financieros?

Debido a que el dinero depositado o invertido puede ganar más dinero con el tiempo, el tiempo puede permitir que el valor del dinero aumente. El tiempo también tiene el efecto de erosionar el valor de compra del dinero a través de la inflación. Puede usar ciertos cálculos financieros, que se describen más adelante, para estimar qué efecto podría tener el tiempo en su dinero.

El dinero puede aumentar de valor con el tiempo.

Valor futuro

Albert Einstein dijo una vez: "La fuerza más poderosa en el universo es el interés compuesto". No solo su dólar puede ganar intereses con el tiempo, sino que el interés en sí puede ganar intereses, conocido como interés compuesto. Si tuviera que graficar los resultados del interés compuesto en un gráfico, vería una curva parabólica que muestra que incluso la tasa de aumento aumenta con el tiempo.

Ejemplo

Puede ver un ejemplo de este efecto en una comparación de los ahorros de jubilación de dos personas. Una ahorra $ 2,000 por año durante 10 años, a partir de los 25 años y se cierra después de reservar $ 20,000. La otra ahorra $ 2,000 por año durante 30 años, comenzando cuando ella tiene 35 años. A los 65 años, el hombre tiene $ 255,018, suponiendo un interés del 7 por ciento compuesto cada año, pero la mujer tiene casi $ 38,000 menos, a pesar de haber ahorrado tres veces más.

Valor presente

Una suma menor hoy podría valer más que una gran suma mañana.

Cuando entienda el posible valor futuro de una suma, puede usar esta información para "descontar" una suma de dinero presente en comparación con una suma mayor que se pagará en el futuro. Esto explica por qué algunos minoristas ofrecerán a los clientes un descuento si pagan el monto total adeudado por adelantado. Los minoristas entienden que el dinero disponible en la actualidad podría ser más valioso que una suma mayor pagada a lo largo del tiempo.

Valor presente neto

Otra forma de ver el valor temporal del dinero es convertir o "descontar" un flujo de pagos futuros en una suma global recibida hoy. Si ganó la lotería, por ejemplo, podría usar el cálculo del "Valor actual neto" (vea la sección de Recursos) para decidir si desea la suma global más pequeña hoy en lugar de un flujo de pagos en los próximos 25 años. Los inversores también utilizan este tipo de cálculo para estimar el precio de compra de una empresa en función de sus ganancias futuras esperadas.

Anualización

Cuando revisa sus ahorros para la jubilación, desea que este cálculo vaya por el otro camino y calcule cuánto puede usted pagar cada año. El cálculo de “anualización” asume que el dinero que queda después de tomar una porción cada año aún genera intereses compuestos, lo que aumenta el tiempo durante el cual puede retirar fondos. Por supuesto, este tipo de cálculo no tiene en cuenta la inflación, lo que también aumenta con el tiempo.

Significado

Comprender los efectos del tiempo en sus inversiones le permite tomar mejores decisiones financieras. Sin embargo, a menos que sepa cómo usar una calculadora financiera, los cálculos como estos pueden ser difíciles de realizar por su cuenta. Vea la sección de Recursos para algunas calculadoras financieras basadas en la Web que le permitirán jugar con los cálculos descritos anteriormente.

Además, tenga en cuenta que si el tiempo realmente aumenta el valor de su dinero, entonces no hay un momento como el presente para pagar sus deudas y aumentar sus ahorros de jubilación.