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Cómo retirar fondos de un plan 529. El plan de ahorro para la universidad 529 tiene beneficios de retiro contingentes a la escolarización. Si se retira dinero para gastos educativos directos, incluidos la matrícula, los libros, la habitación y la pensión, los fondos pueden retirarse a su valor total, sin incurrir en impuestos. Si surgen emergencias imprevistas o el beneficiario decide no realizar estudios de nivel universitario, entonces los fondos pueden ser transferidos o retirados, menos una tarifa de penalización. De cualquier manera, el titular de la cuenta mantiene el control.
Paso
Siga las instrucciones del plan individual para hacer retiros para gastos universitarios. Algunos estados pueden requerir que los fondos se distribuyan directamente a una institución educativa. Otros planes pueden hacer desembolsos o reembolsos directamente al titular de la cuenta.
Paso
Maximice sus ganancias libres de impuestos mediante la extracción de dinero 529 según sea necesario, en lugar de una suma global. Consulte con las reglas de su plan individual.
Paso
Programe sus retiros para que ocurran sin un impacto negativo en el caso de ayuda financiera de su hijo. Cuando reciba el dinero también puede afectar su elegibilidad para créditos tributarios educativos. Consulte a un especialista en ayuda financiera o fiscal primero.
Paso
Asegúrese de que los gastos que está contemplando son elegibles para fondos 529. La escuela debe estar acreditada y los gastos contabilizados. Encuentre las pautas de los planes estatales individuales en Saving for College en línea (ver Recursos más adelante).
Paso
Retire fondos con fines no educativos de acuerdo con su cuenta 529 particular. A menos que el beneficiario haya fallecido o ya no necesite el dinero debido a las becas, pagará una multa del 10 por ciento sobre las ganancias más impuestos a su tasa de ingreso.
Paso
Programe su retiro, si es posible, para el mejor efecto en su estado general de impuestos o préstamos. Si bien podría ser genial tener una rápida entrada de efectivo, también podría ver una reacción financiera. Discuta este movimiento importante con su asesor fiscal.