¿Es la regla de vivienda 1/3 anticuada?

Si alguna vez ha intentado alquilar o comprar una casa, probablemente haya escuchado el viejo consejo de que nunca debe gastar más de un tercio de sus ingresos en vivienda. A primera vista, esto tiene mucho sentido. No querría gastar tanto en vivienda que no le queda mucho para otros costos, sin mencionar los ahorros.

Solo hay un problema. La evidencia sugiere que la mayoría de los estadounidenses no están cumpliendo con esta regla, y no necesariamente porque están comprando más casas de las que pueden pagar (aunque eso también sucede).

En la ciudad de Nueva York, donde los valores de propiedad son famosos, las familias están gastando el 40 por ciento de sus ingresos en vivienda. En Miami, dos de cada tres residentes gastan más del 30 por ciento de sus ingresos en alquiler. Ni siquiera comencemos en San Francisco, donde un estudio de Zillow descubrió que los residentes gastan la friolera del 47 por ciento de sus ingresos en vivienda.

Esto nos deja con dos preguntas principales. Primero, ¿la regla de la vivienda es anticuada? ¿Ya no tiene sentido para el siglo XXI? Y segundo, ¿qué da? ¿Por qué la gente está pagando tanto por la vivienda?

De donde viene la Regla ⅓

Para entender si la regla ⅓ para la vivienda es anticuada, primero debemos entender de dónde vino.

De acuerdo con un informe de la Oficina del Censo de los EE. UU., La regla for para la vivienda provino de la Ley Nacional de Vivienda de 1937. Esta Ley creó el programa de vivienda pública que estaba destinado a servir a las familias de bajos ingresos y declaró que si alguien pagaba el 30 por ciento o más en la vivienda, entonces calificaba para recibir asistencia.

Esto trae a colación dos puntos. En primer lugar, esta regla tiene unos 79 años. Pueden pasar muchas cosas en la economía en 79 años y, como veremos en la siguiente sección, las circunstancias económicas actuales están desempeñando un papel importante en el fenómeno que vemos hoy.

Segundo, la regla se creó para determinar quiénes calificaban para la asistencia de vivienda, no necesariamente como un estándar para la cantidad de casas que una persona debería comprar. Además, no tiene en cuenta que puede estar perdiendo una buena parte del cambio en la vivienda en la ciudad de Nueva York, pero también tiene acceso a mejores oportunidades de empleo y transporte sólido.

¿Qué hace que la vivienda sea inasequible en estos días?

Los bienes raíces son conocidos como una inversión que aumenta en valor. Claro, ha habido algunos baches en la carretera (¿2008 alguien?), Pero en general se ve como una inversión sólida. Parte del problema que estamos viendo es que la vivienda está aumentando, pero los salarios están estancados.

De acuerdo con una investigación realizada por el Centro Conjunto de Vivienda Pública de la Universidad de Harvard, de 2001 a 2012, la renta mediana aumentó un 4 por ciento mientras que los salarios medios disminuido en un 13 por ciento.

Ahora veamos datos más recientes. A principios de este año, Reuters informó sobre un estudio realizado por RealtyTrac que mostraba cómo los costos de vivienda en casi dos tercios del país están aumentando mucho más rápido que los salarios.

La razón por la que esto está sucediendo es la economía básica. Hay una necesidad de vivienda. Además, las personas están tratando de sacar provecho de un mercado caliente, por lo que las inversiones, compras y ventas de casas están alcanzando niveles récord en algunos mercados.

Esto nos deja con una conclusión que muchos economistas ya han señalado. Cuando tienes este tipo de clima económico, la regla ⅓ se vuelve prácticamente obsoleta.

¿Cuánto debería gastar en alquiler?

Entonces, ¿cuánto de su ingreso debería destinar a la vivienda? Sólo lo que puede permitirse. Eche un vistazo largo y duro a su presupuesto. No hay un número mágico, solo el número que funciona para ti. Esta calculadora es un gran punto de partida. Juega con los números y ve qué funciona para ti.