El dinero no solo crece en los árboles, ni llega por sorpresa en el correo, los cumpleaños y las ocasiones especiales a un lado. Sin embargo, puede parecer su día de suerte, cuando de repente aparece un cheque (de buen tamaño) de una institución financiera en su buzón.
Por supuesto, esto es demasiado bueno para ser verdad. Y el Congreso podría aprobar leyes para acabar con esta práctica.
Se les conoce como cheques en vivo: "ofertas de correo pre-seleccionadas" que están diseñadas para parecerse a cheques de papel que puede depositar, pero en realidad son préstamos personales de alto interés. La Oficina de Responsabilidad del Gobierno de los EE. UU. Dice que los prestamistas a menudo se dirigen a las personas más solventes, es decir, aquellos con el mejor historial de mantenerse al día con los pagos de crédito. Sin embargo, los préstamos a menudo están estructurados de tal manera que podría quedar atrapado en un plan de pago por años, a tasas de interés mucho peores que las de las tarjetas de crédito, a menudo más del 25 por ciento.
Si bien los cheques en vivo se pueden emitir por varios miles de dólares, generalmente no valen la pena. Esa es una de las razones por las que el senador de Jones, Doug Jones, introdujo S.3734, la Ley de Préstamos no solicitados de 2018. Si este proyecto de ley sale del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos y aprueba ambas cámaras del Congreso, no solo puede prohibir La práctica de enviar cheques en vivo también podría evitar cualquier problema relacionado con su informe de crédito, si un cheque en vivo ha causado estragos en su puntaje.
Si uno de sus senadores está en este comité, hágales saber cómo se siente al respecto. De lo contrario, si recibe un cheque en vivo por correo, su mejor apuesta (dados los ladrones de identidad, no, en serio) es simplemente destruirlo.