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Una cuenta bancaria congelada puede ser el resultado final de meses de problemas crediticios o actividad ilegal. Varias organizaciones gubernamentales y empresas privadas tienen la capacidad de congelar sus cuentas con el fin de cobrar deudas, obtener evidencia de su actividad ilegal y evitar la pérdida adicional de sus fondos debido al robo de identidad.
Cumplimiento de la ley
Si es sospechoso de ciertos delitos relacionados con fraude, malversación, robo o venta de drogas ilegales, la policía puede estar facultada para congelar sus cuentas bancarias como parte del proceso de investigación y recopilación de pruebas. Esto se hace para evitar que cierre sus cuentas bancarias y se esconda o se deshaga de cualquier evidencia potencial. Rastrear sus finanzas es particularmente importante en casos de fraude o distribución de medicamentos a gran escala para determinar dónde se originan los depósitos y para determinar la cantidad total de efectivo involucrada en el fraude, robo u otro delito.
El Servicio de Rentas Internas
El Servicio de Impuestos Internos tiene el poder de congelar su cuenta bancaria mientras lo persigue por impuestos federales no pagados. Esta congelación de la cuenta, también conocida como gravamen bancario, lo bloquea efectivamente de su cuenta mientras el IRS se apodera de todo el saldo. Se requiere que su banco le proporcione un aviso por escrito de un impuesto bancario pendiente del IRS. Hay algunas circunstancias en las que puede superar un impuesto bancario del IRS y detener la incautación de fondos en sus cuentas bancarias. Esto incluye probar que la incautación de la cuenta podría causar dificultades financieras importantes, como la pérdida de su hogar o la incapacidad de cuidar a los dependientes.
Sentencia de la corte
Un acreedor puede obtener una sentencia de un tribunal civil para confiscar una parte o la totalidad de los fondos retenidos en cualquiera de sus cuentas bancarias para el pago legal de una deuda. Según los términos de una sentencia judicial, puede ser excluido de su cuenta por lo que no puede retirar fondos que podrían bloquear la acción legítima de un acreedor para incautar dinero para el pago de la deuda. Este tipo de juicio no es legal en todos los estados. Algunos estados solo permiten incautaciones de cuentas relacionadas con pagos atrasados de manutención infantil y el pago de impuestos federales o estatales. Además, a partir de 2009, la Ley de protección de ingresos exentos impide que un acreedor congele una cuenta bancaria que contenga menos de $ 2,500 si la cuenta contiene fondos protegidos, incluidos los pagos del Seguro Social y los fondos de manutención infantil. El límite de exención para todas las demás cuentas bancarias es de $ 1,740.
Tu banco
Su banco puede congelar cualquiera de sus cuentas si sospecha que puede ser víctima de robo de identidad. Esta práctica se realiza para su protección, para evitar más intentos ilegales de confiscar fondos en sus cuentas. Notificar a su banco con prontitud sobre cualquier pago no autorizado en su cuenta puede ayudar a limitar su responsabilidad por cheques fraudulentos y compras de débito. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, su responsabilidad está limitada a $ 50 de compras fraudulentas, siempre y cuando notifique a su banco dentro de los 60 días de la actividad de la cuenta ilegal.