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Cada banco tiene un equipo de prevención de pérdidas responsable de garantizar que el banco no incurra en pérdidas de ningún tipo. Los equipos de prevención de pérdidas manejan las consultas de fraude e investigan casos de robo. Sin embargo, si sobregira su cuenta y no paga la deuda, entonces su sucursal local puede entregar su cuenta al equipo de prevención de pérdidas.
Cuentas Sobregiradas
Cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir los artículos que se presentan para el pago en su cuenta, incurre en cargos por sobregiro o fondos insuficientes. Puede evitar estos cargos vinculando una línea de crédito o una cuenta de ahorros a su cuenta corriente. En ese caso, su banco puede transferir fondos de cobertura a su cuenta de cheques cuando se necesiten esos fondos.
Si no tiene una protección contra sobregiros en su lugar o agotó el saldo disponible de esa cuenta relacionada, el saldo de su cuenta pasará a ser negativo. Aparte de los cargos iniciales, su banco también puede cobrar un cargo por sobregiro adicional si su saldo permanece negativo durante más de una semana.
Notificación
Cuando el saldo de su cuenta pasa a ser negativo, su banco le envía una carta que explica la situación y enumera las tarifas en las que ha incurrido. Inicialmente, su sucursal local retiene el control de su cuenta. Pero si no hace un depósito para resolver el problema en unos pocos meses, en la mayoría de los estados su banco puede "cargar" su cuenta. Cuando esto sucede, su banco enumera el sobregiro impago en sus cuentas como una deuda incobrable. El equipo de prevención de pérdidas puede intentar contactarlo por teléfono o correo para cobrar la deuda.
Consecuencias
Su banco cierra su cuenta cuando se trata de la prevención de pérdidas; pero aunque ya no tiene acceso a la cuenta, su banco puede reportar la deuda a las agencias de crédito nacionales. Un registro de la deuda impaga permanece en su informe de crédito por hasta siete años, aunque las leyes de su estado pueden impedir que el banco lo busque por la deuda después de que hayan pasado cinco años. El equipo de prevención de pérdidas puede decidir vender la deuda a una agencia de cobranza, en cuyo caso esa firma continuará llamándolo y enviando cartas exigiendo el reembolso. Si le debe al banco una suma significativa de dinero, entonces el banco puede demandarlo para recuperar la deuda si las leyes de su estado lo permiten.
Fraude
Puede recibir noticias del departamento de prevención de pérdidas de su banco si es víctima de un fraude o si su banco sospecha que ciertas transacciones en su cuenta pueden haber sido fraudulentas. Cuando esto sucede, el equipo de prevención de pérdidas no toma el control de su cuenta, pero el departamento se comunica con usted para investigar el caso y trabaja con usted para resolver el problema. Su cuenta permanece bajo el control de su sucursal local hasta que el equipo de prevención de pérdidas finalice su investigación. En ese momento, puede continuar usando la cuenta o cerrarla y transferir su dinero a otra cuenta.