Carta de crédito vs. Línea de crédito

Las cartas de crédito y las líneas de crédito tienen diferentes estructuras y propósitos. Por lo general, se establece una línea de crédito para el uso continuo siempre que el prestatario continúe haciendo pagos mensuales, mientras que una carta de crédito se usa generalmente para garantizar el pago en una sola transacción entre dos negocios.

Línea de crédito

Una línea de crédito es una préstamo de una institución financiera a una empresa o individuo que permite el uso discrecional de fondos hasta un límite específico. Las líneas de crédito generalmente están respaldadas por garantías, y el prestamista cobra intereses a los prestatarios por los fondos a los que se ha accedido. La estructura de una línea de crédito es similar a mantener un saldo deudor en una tarjeta de crédito, en que el préstamo permanece abierto mientras los pagos requeridos se hagan según lo programado. Las líneas de crédito aseguradas, sin embargo, son diferentes de las tarjetas de crédito porque llevan la Riesgo de que el prestamista tome posesión del activo que respalda el préstamo. Si el prestatario no cumple con los pagos.

Usos de una línea de crédito

Las líneas de crédito a menudo son utilizadas por empresas e individuos para cubrir el déficit de ingresos de un mes a otro, pero pueden usarse para una variedad de propósitos que van desde la compra de equipos relacionados con el negocio hasta el pago de vacaciones familiares.

• Uso individual Un tipo común de línea de crédito para uso individual está respaldado por la cantidad de capital en la vivienda y se refiere a una línea de crédito con garantía hipotecaria., O HELOC. Los propietarios pueden acceder a los fondos escribiendo cheques o utilizando una tarjeta de débito vinculada a la línea de crédito.

• Uso para negocios. Una empresa podría usar una línea de crédito para financiar la compra masiva de materiales de diferentes proveedores al comienzo de un ciclo de fabricación de un nuevo producto.

Carta de crédito

Una carta de crédito proporciona una Garantía de pago de una entidad financiera. a un vendedor de bienes o servicios. Estos documentos se utilizan comúnmente en transacciones entre compañías ubicadas en diferentes países, pero también pueden usarse para transacciones nacionales. En términos generales, una carta de crédito involucra a tres partes: vendedor / beneficiario, la comprador, y el banco que tiene pago garantizado. Una cuarta parte, conocida como Banco asesor, puede incluirse en una carta de crédito si el vendedor envía el pago a una institución financiera. El pago al vendedor lo puede hacer el comprador o el banco del comprador. Si el banco realiza el pago, el comprador generalmente reembolsa los depósitos a cuenta.

Ejemplo: usar una carta de crédito

Un fabricante en los EE. UU. Necesita 1,000 widgets personalizados a un precio de $ 300 cada uno de una nueva fábrica en China. Para cumplir con las especificaciones del pedido, la fábrica debe pedir prestados $ 50,000 para modificaciones de equipos. La transacción procede de la siguiente manera:

1. Solicitar una garantía. Debido a que las dos partes nunca han hecho negocios antes, el propietario de la fábrica le pide al comprador una carta de crédito para garantizar el precio total de compra de $ 300,000.

2. Asegurar el préstamo y establecer asesoría bancaria. La institución financiera de la fábrica se compromete a prestarle a la fábrica los $ 50,000 solicitados, siempre y cuando aparezca como el banco asesor del dinero garantizado por la carta de crédito.

3. Obtener carta de crédito. El comprador recibe una carta de crédito de su banco, respaldada por el valor de las cuentas del comprador depositadas en esa institución.

4. Hacer el envío y recibir el pago. Una vez que se completa y envía el pedido, el banco asesor proporciona la documentación requerida para el pago al garante del comprador, deduce el monto del préstamo y los cargos asociados en el momento de la recepción, y envía el saldo al beneficiario.