Cómo borrar la deuda legalmente

Si actualmente tiene una cantidad excesiva de deuda, ciertamente no está solo. Muchas personas acumulan deudas por diversos motivos, como facturas médicas inesperadas y reparaciones de automóviles, comprando artículos de lujo que no pueden pagar o perdiendo su principal fuente de ingresos. Sin embargo, tener demasiada deuda impaga en su informe de crédito puede dañar su historial de crédito y evitar que califique para financiamiento en el futuro. Afortunadamente, hay una manera de eliminar parte de esa deuda de su vida. Conozca la forma correcta de borrar la deuda de su informe de crédito legalmente.

Borre la deuda legalmente pagando sus tarjetas de crédito y préstamos.

Disputar artículos inexactos con las agencias de crédito

Paso

Obtenga una copia de su informe de crédito de las principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Simplemente vaya a AnnualCreditReport.com y complete el formulario de solicitud en línea. Deberá proporcionar sus datos personales en el formulario, como su nombre legal completo, número de seguro social, número de licencia de conducir, fecha de nacimiento, dirección física y otra información relevante.

Paso

Revise sus informes de crédito para los errores. Lea detenidamente cada informe de crédito línea por línea y haga una lista de los elementos inexactos o obsoletos que encuentre. Preste mucha atención a ciertos detalles, como el nombre del acreedor, su número de cuenta, el saldo pendiente y el último pago recibido.

Paso

Complete un formulario de disputa con cada agencia de crédito. Puede encontrar el formulario de disputa apropiado en línea visitando Equifax.com, Experian.com y TransUnion.com. Deberá enviar un formulario separado para cada artículo que disputa. Para su comodidad, puede enviar su formulario de disputa en línea o por correo postal.

Paso

Dé a las agencias de crédito un tiempo amplio para investigar sus disputas. Dependiendo de la naturaleza de sus disputas, pueden pasar hasta 45 días antes de que reciba una respuesta de las agencias de crédito. Las agencias de crédito deben comunicarse con cada acreedor que figura en los formularios de disputa para verificar la información en cuestión. Por ley, las agencias de crédito deben eliminar o actualizar cualquier artículo incorrecto o no verificable que aparezca en el informe de crédito del consumidor. Cada agencia de crédito se comunicará con usted individualmente con los resultados de su investigación.

Paso

Confirme que se realizaron los cambios adecuados en sus informes de crédito. Permita que las agencias de crédito al menos 30 días actualicen su archivo de crédito. Después de 30 días, ordene su informe de crédito de las tres agencias de crédito. Asegúrese de que los elementos inexactos se hayan eliminado o actualizado.

Resuelva sus deudas impagas

Paso

Póngase en contacto con los acreedores o agencias de cobro para discutir sus opciones de pago. Es posible que los acreedores o agencias le ofrezcan una oferta de liquidación o le permitan establecer un plan de pago para pagar su deuda pendiente. A cambio de sus pagos, solicite a los acreedores o agencias que eliminen la información de su cuenta de las agencias de crédito una vez que haya pagado el saldo por completo. Según Debt Free Destiny, la liquidación de deudas probablemente no tendrá un efecto adverso importante en su puntaje de crédito. De hecho, un acuerdo solo bajará tu puntuación temporalmente. Sin embargo, no pagar su deuda tendrá un mayor impacto en su capacidad crediticia durante un período de tiempo mucho más largo. Por lo tanto, es mejor cuidar de la deuda impaga tan pronto como sea posible.

Paso

Obtenga el acuerdo por escrito antes de enviar sus pagos. Pídale al representante de servicio al cliente que le envíe una carta de confirmación que describe los términos del acuerdo de pago. La carta debe indicar su saldo actual adeudado, junto con las fechas de vencimiento programadas para sus pagos.

Paso

Envíe sus pagos de acuerdo con el acuerdo. Asegúrese de hacer todos sus pagos en o antes de la fecha de vencimiento programada. Una vez que envíe su pago final, solicite al acreedor o agencia que le envíe una carta completa pagada confirmando que pagó su saldo vencido de acuerdo con el acuerdo.

Paso

Confirme que sus informes de crédito se han actualizado correctamente. Dele a los acreedores o agencias de cobro al menos 30 días para actualizar su archivo de crédito. Solicite una copia actual de su informe de crédito a las tres agencias de crédito y asegúrese de que los errores se hayan actualizado o eliminado.