Definición de la dirección de la hipoteca

Algunos listados de bienes raíces han requerido que los compradores potenciales sean aprobados por el vendedor o posiblemente un prestamista en particular antes de que puedan comprar. A primera vista, requerir la aprobación por parte de un vendedor o prestamista de un posible comprador podría parecer inocuo. Pero las declaraciones de listado de propiedades que requieren la aprobación previa de un comprador por parte de un vendedor de propiedades o un prestamista se consideran "dirección hipotecaria" y son poco éticas e ilegales. Los potenciales compradores de casa deben saber qué es la dirección de la hipoteca y sus consecuencias antes de comenzar a buscar una vivienda.

Un agente de bienes raíces le entrega un juego de llaves a un joven copular: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Cómo funciona la Dirección de Hipotecas

La administración de hipotecas ocurre cuando los agentes de bienes raíces dirigen a los compradores a las compañías hipotecarias recomendadas por ellos. En muchos casos, los agentes de bienes raíces comparten relaciones con compañías hipotecarias particulares y presionan a los compradores para que usen esos prestamistas exclusivamente. La dirección de la hipoteca también puede ocurrir cuando un agente de bienes raíces o un agente de bienes raíces dirige a un comprador hacia una casa en particular y hacia una hipoteca que el comprador no puede pagar razonablemente.

Crecimiento de la Dirección Hipotecaria

La administración de hipotecas surgió en el siglo XXI, cuando algunos agentes de bienes raíces y corredores de hipotecas comenzaron a presionar a compradores de bajos ingresos a préstamos que no podían pagar. El objetivo básico de la administración de hipotecas era alentar a los compradores a tomar préstamos de varias compañías hipotecarias de alto riesgo, con altas tasas de interés. Sin embargo, el desafortunado resultado de la administración de hipotecas fue un colapso de la industria de préstamos de alto riesgo. Desde el casi fracaso del mercado hipotecario subprime, la supervisión gubernamental de las prácticas inmobiliarias ha reducido en gran medida, pero no ha eliminado por completo, la dirección de la hipoteca.

Prácticas de Préstamos Predatorios

La administración de hipotecas es ilegal, ya que la Ley Federal de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces prohíbe cualquier variación de la misma. Los agentes de bienes raíces pueden ofrecer a sus compradores potenciales información sobre compañías hipotecarias y préstamos, por supuesto. Pero los agentes y corredores de bienes raíces no pueden empujar a los compradores hacia un prestamista hipotecario en particular. La administración de hipotecas también se considera una práctica de préstamos predatorios. En la verdadera dirección de la hipoteca, un agente de bienes raíces o corredor recibe una compensación de una compañía hipotecaria por recomendarle a los compradores, y los compradores con frecuencia informan sobre la presión de los agentes.

Dirección sutil versus dirección directa

La administración de hipotecas no siempre es tan obvia como cuando un agente de bienes raíces empuja el folleto de un prestamista hipotecario a un comprador y lo dirige a usar ese prestamista. La administración de hipotecas en ocasiones es más sutil. Algunos agentes de bienes raíces, por ejemplo, especificarán en las listas que los compradores deben ser aprobados previamente por un prestamista nombrado por el agente. Requerir que un comprador de bienes raíces califique para una hipoteca de cualquier prestamista especificado por el agente de cotización es también una dirección hipotecaria y es igualmente ilegal.

Evitar la dirección de la hipoteca

Los expertos en hipotecas advierten a los compradores que sean muy cautelosos si sienten demasiado aliento del agente de bienes raíces hacia un prestamista sobre otros. En última instancia, la decisión sobre la selección de un prestamista hipotecario depende de los compradores. Los compradores de bienes raíces que se sienten presionados por los agentes para seleccionar un prestamista hipotecario en particular deben recordarles que la elección del prestamista les pertenece solo a ellos, no al agente. Un comprador de una propiedad que experimente una dirección hipotecaria descarada o incluso depredadora debe considerar ponerse en contacto con un abogado y la junta local de bienes raíces.