No hay un límite legal para la cantidad de cuentas de jubilación individuales tradicionales o Roth que puede abrir. Sin embargo, generalmente hay un límite práctico. Solo puede donar tanto a su cuenta IRA cada año: abrir 100 cuentas Roth no le permite ahorrar más dinero que si tuviera solo una.
Contribuciones máximas
Al momento de escribir, el máximo que puede contribuir a una cuenta IRA Roth o tradicional es de $ 5,500 al año, o $ 6,500 si es mayor de 49 años. Eso no es por cuenta; es el total que puede aportar a todas sus cuentas IRA combinadas.
Si su compensación ganada para el año es inferior a $ 5,500, no puede contribuir más que su compensación. El IRS define la compensación para incluir:
• Salarios, sueldos y bonificaciones.
• Comisión de pago
• Ingreso por cuenta propia
• Pensión alimenticia y mantenimiento separado.
Otros ingresos, como el alquiler, los dividendos, los intereses y el dinero excluidos de los impuestos, no cuentan como compensación.
Las IRA Roth están sujetas a una restricción de ingresos que no afecta a las IRA tradicionales. Si su ingreso bruto ajustado modificado es de $ 183,000 o más, a partir de 2015, y si presenta una declaración conjunta, obtiene un límite de contribución Roth más pequeño. Con $ 193,000 de ingreso bruto ajustado modificado, o MAGI, no puede contribuir en absoluto.
Si su ingreso es demasiado alto para contribuir a un Roth, aún puede contribuir a una IRA tradicional y luego transferir el dinero a una cuenta Roth. Usted paga impuestos sobre la reinversión, pero los retiros de Roth son libres de impuestos en la jubilación.
Multiples cuentas
Las cuentas IRA no son gratis. Debe configurar su cuenta con una empresa de custodia que invierta el dinero y mantenga los registros. El sitio web financiero dice que las tarifas suelen oscilar entre $ 20 y $ 50, aunque algunas empresas también cobran tarifas según el tamaño de la cuenta. Otras compañías se especializan en ofrecer tarifas reducidas para atraer clientes, y algunas firmas cobran tarifas sustancialmente más altas.
Si coloca su dinero en cinco IRA Roth de $ 1,100 este año, tendrá que pagar cinco veces las tarifas que pagaría con una sola cuenta. El Grupo Vanguard dice que tener una cuenta reduce la cantidad de papeleo con la que debe lidiar, ya que todas sus inversiones están en una cuenta.