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Con el aumento del precio de la atención médica y las primas de seguro de salud, los consumidores tienen un fuerte incentivo para ahorrar dinero donde sea posible. Algunos consumidores están combinando planes de salud de bajo costo y alto deducible con cuentas de ahorro para la salud (HSA). Las cuentas de ahorro para la salud permiten a los consumidores ahorrar dinero para cubrir el costo de la atención médica y, a diferencia de las cuentas de gastos flexibles (FSA), el dinero que queda en una HSA al final del año se transfiere al siguiente.
Contribuciones de nómina
Muchos empleadores encuentran que los planes de salud con deducibles altos ahorran dinero tanto para las empresas como para los trabajadores. Algunas compañías alientan a los trabajadores a comprar planes de salud con deducibles altos ofreciendo fondos para una parte de la contribución anual. Además, las compañías pueden ofrecer a los trabajadores la posibilidad de contribuir con dinero antes de impuestos a sus propias cuentas de ahorro de salud. Estas contribuciones antes de impuestos reducen el ingreso imponible para el trabajador y reducen el monto de la obligación tributaria. Para calificar como un plan de salud con deducible alto, el seguro debe tener un deducible de al menos $ 1,200 para cobertura individual o $ 2,400 para un plan familiar.
Deducción de impuestos
Incluso si su empleador no ofrece una cuenta de ahorros para la salud, puede abrir una por su cuenta. Cuando contribuye a su propia cuenta de ahorros para la salud, lo hace con dólares después de impuestos. Sin embargo, sí obtiene una deducción de impuestos por la cantidad que deposita. A diferencia de muchas deducciones de impuestos, puede tomar la deducción de una cuenta de ahorros para la salud incluso si no detalla sus impuestos. Esta es una distinción importante ya que muchos contribuyentes encuentran que el total de sus deducciones detalladas es menor que la deducción estándar provista por el IRS.
Límites de contribución
Ya sea que contribuya con dólares antes de impuestos o después de impuestos a su HSA, debe permanecer dentro de los límites de contribución establecidos por el IRS. La agencia tributaria revisa anualmente los límites de contribución para las cuentas de ahorro para la salud y realiza los cambios que considere necesarios. Siempre desea verificar los límites actuales antes de realizar su contribución anual a la HSA. Para 2011, puede aportar hasta $ 3,050 a una sola HSA o $ 6,150 a un plan familiar. Si tiene 55 años o más, puede aportar $ 1,000 adicionales, por un límite de contribución total de $ 4,050 y $ 7,150, respectivamente.
Contribuciones anuales
El dinero que usted contribuye a su cuenta de ahorros para la salud es suyo y se lo puede ahorrar para cubrir los gastos de atención médica elegibles, incluidos los copagos por visitas médicas y el costo de los medicamentos recetados. Esto significa que cualquier dinero que quede en su HSA al final del año permanece en la cuenta y se transfiere al próximo año. Cuando llega el primero del año, puede aportar dinero adicional a la HSA y tomar la deducción de impuestos adecuada para esa contribución.