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La planificación financiera es el proceso formal de crear una hoja de ruta de objetivos financieros al tiempo que se toman en consideración los activos, pasivos y capacidad crediticia de una persona o empresa. Los servicios de planificación financiera permiten a las empresas e individuos tomar el control de sus cuentas financieras y obtener asesoramiento profesional o asesoría para administrar bienes raíces, tomar las mejores decisiones sobre pólizas de seguro y evaluar las opciones de acciones.
Significado
Desde el presupuesto de los gastos del hogar hasta la creación de una cuenta de ahorro para fondos de jubilación, un plan financiero estratégico puede facilitar que las personas o las empresas maximicen su flujo de efectivo y tomen decisiones de inversión sólidas. Asignar y administrar dinero de manera efectiva a menudo requiere la asistencia de un planificador financiero confiable; los servicios de planificación financiera ayudan a las personas a obtener una evaluación y comprensión precisas de su situación financiera para que puedan tomar las mejores decisiones al asignar sus activos financieros.
Función
Cualquier persona que haya acumulado una cantidad significativa de riqueza en forma de bienes raíces, activos altamente líquidos o efectivo puede aprovechar los servicios de planificación financiera. La planificación financiera permite a las personas delinear un futuro financiero saludable y aprovechar las inversiones y las opciones de acciones disponibles; Dado que es un proceso continuo, es importante consultar con un asesor financiero personal o un planificador financiero certificado para tomar decisiones financieras sólidas y efectivas.
Caracteristicas
La planificación financiera comienza con un análisis financiero exhaustivo de la persona o empresa, que puede incluir la creación de una declaración de análisis financiero. Esta declaración describe todos los activos y pasivos, y concluye con el cálculo del patrimonio neto. Después de revisar cada área de la capacidad financiera de la persona o compañía, un planificador financiero puede hacer recomendaciones para inversiones, planificación de jubilación, financiamiento de educación, donaciones caritativas y pólizas de seguro que sean las más adecuadas para el cliente.
Beneficios
Muchas personas pueden beneficiarse de la redacción de un plan financiero y no necesitan pagar tarifas significativas para obtener los servicios de un planificador financiero profesional. Los beneficios clave de la planificación financiera incluyen: trabajar con un asesor de confianza; evaluar la tolerancia al riesgo; reducir el impacto de una crisis financiera y prevenir que ocurra una en primer lugar; reducir los impuestos mediante la asignación de ingresos y activos con mayor eficacia; invertir en una cartera de acciones rentable; Creación de un plan de jubilación adecuado.
Consideraciones
Algunos bancos e instituciones financieras ofrecen servicios de planificación financiera sin costo para los clientes o miembros; Esta puede ser una opción valiosa para cualquier persona interesada en administrar su dinero y sus activos de manera más efectiva, creando una cartera de acciones o aquellos interesados en invertir en fondos del mercado monetario. Las consultas de planificación financiera suelen ser gratuitas y las empresas privadas pueden cobrar una tarifa por los servicios en curso.