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Rodar un 401k es relativamente simple al dejar un trabajo, pero quizás se esté preguntando si se puede hacer mientras aún está trabajando para el mismo empleador. A primera vista, puede parecer imposible mover sus fondos 401k a otro tipo de cuenta, como una cuenta IRA. Afortunadamente, puede ser posible. Revertir un 401k activo depende de si puede cumplir con ciertos requisitos de laguna. Tenga en cuenta que los planes 401k son diferentes, por lo que este escenario puede no funcionar para todas las personas.
Paso
Entienda lo que dice la ley sobre los planes de jubilación 401k. De acuerdo con la ley federal, no puede retirar las contribuciones 401k antes de dejar un empleo, o antes de la edad de 59 1/2. También es importante tener en cuenta que las contribuciones 401k de un empleado se retiran antes de impuestos y están sujetas a impuestos si se retiran antes de los 59 años y medio.
Paso
Cumplir con los requisitos. La tasa más alta de éxito en la renovación de su 401k mientras aún está empleado es tener al menos 60 años de edad. Alrededor del 70 por ciento de los proveedores del plan permiten esta opción. Es posible que pueda transferir sus 401k si es menor de 59 años y medio, pero solo el 16 por ciento de los proveedores del plan están dispuestos a permitir esta opción a sus participantes.
Paso
Decide qué hacer con tu fondo 401k. Para la mayoría de los que buscan renovar sus 401k actuales, la decisión se basa en tener más autonomía en las inversiones. Es posible que no esté satisfecho con las opciones de inversión de su proveedor del plan 401k. Antes de comenzar el proceso de reinversión, debe conocer el destino final del fondo. Determine si desea convertirlo en una cuenta IRA tradicional o una cuenta IRA Roth.
Paso
Configure una cuenta de jubilación individual, también conocida como IRA. Las dos IRA más populares son las tradicionales y las Roth. La diferencia entre los tradicionales y los de Roth es cuando usted paga impuestos. Con las cuentas IRA tradicionales, se le cobran impuestos sobre el retiro. Con las cuentas IRA Roth, usted paga impuestos por adelantado por sus contribuciones. Las tendencias recientes favorecen las IRA Roth porque los impuestos se basan en su contribución inicial, no en su acumulación final. Puede configurar su cuenta IRA en línea.
Paso
Comuníquese con su proveedor del plan 401k para obtener información sobre la posibilidad de transferir su fondo 401k. Si no está seguro de cómo comunicarse con el proveedor de su plan, acceda a su número a través del departamento de Recursos Humanos de su compañía. Cuando llegue a su proveedor del plan, pregúnteles si ofrecen una "reinversión de 401k en servicio". No todas las empresas ofrecen esta opción.