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El seguro para propietarios de viviendas no pagará ni un centavo de los daños si su casa se ve afectada por una inundación. Las pólizas para propietarios de viviendas eximen de la cobertura a los daños por inundación, por lo que la mayoría de los propietarios en riesgo de inundación recurren al Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) para comprarlo. Al igual que con una póliza regular para propietarios de viviendas, las reclamaciones están limitadas por el tamaño de la póliza y el monto del deducible.
Los tipos
El seguro para propietarios de vivienda cubre tanto un edificio como su contenido. Con el seguro contra inundaciones, según el sitio web Flood Smart de NFIP, los propietarios pueden elegir entre una política de solo construcción, una política de solo contenido o una política de construcción y contenido. A diferencia de los seguros para propietarios de viviendas, que tienen un deducible por contenido y construcción por igual, las pólizas de seguro contra inundaciones vienen con dos deducibles separados, uno para la estructura y otro para propiedad personal.
Alcance
Según Flood Smart, la cobertura del edificio incluye el edificio y sus cimientos, sistemas eléctricos y de plomería, hornos, refrigeradores, electrodomésticos integrados y alfombras y estanterías instaladas permanentemente, pero no patios, cubiertas, piscinas y otras características externas. La cobertura del contenido incluye muebles, productos electrónicos y otras posesiones personales, pero no dinero, metales preciosos o papeles valiosos, como certificados de acciones.
tamaño
Los propietarios pueden comprar una cobertura de hasta $ 250,000 en sus edificios y $ 100,000 en el contenido, según indica Flood Smart en 2010. El deducible para cada uno puede ser tan alto como $ 5,000. No está obligado a elegir el mismo deducible tanto para el edificio como para los contenidos.
Comercial
Las propiedades comerciales pueden tener políticas más grandes y deducibles más grandes, según Flood Smart. El máximo para edificios y contenidos es de $ 500,000; el deducible máximo es de $ 50,000, a partir de 2010.
Consideraciones
Cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima, pero debe saber cómo pagará las reparaciones antes de obtener un deducible grande. El prestamista hipotecario podría poner un límite a la cantidad de deducible que puede aceptar, según el Departamento de Seguros de Connecticut. Su casa es una garantía para la hipoteca, por lo que su prestamista quiere saber si se reparará cualquier daño causado.