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Muchas instituciones financieras prestan dinero sobre la base de garantías. Su garantía, como una casa, un automóvil o una cuenta de depósito, representa un interés de seguridad; el prestamista sabe que si no puede reembolsar el préstamo, la garantía puede ayudar a recuperar parte o toda la diferencia. Sin embargo, los bancos tradicionales son solo uno de los lugares para obtener un préstamo con garantía. Su perfil de crédito específico puede dirigirlo al prestamista más adecuado para satisfacer sus necesidades de préstamo.
Bancos tradicionales
Los bancos tradicionales como Wells Fargo ofrecen préstamos garantizados. Además de la opción de usar su casa para un préstamo de capital, los bancos tradicionales a menudo aceptan vehículos como garantía. Recuerde que debe tener el título del auto para calificar, aunque algunos bancos aceptarán el vehículo con título de un pariente siempre y cuando el individuo firme en el préstamo.
Si tiene una cuenta de ahorros o un certificado de depósito en un banco, es posible que el banco pueda utilizarlo como garantía. Recuerde dos cosas, sin embargo, si explora esta ruta. Primero, solo tener una cuenta de depósito no garantiza la aprobación del préstamo ya que todavía tendrá que pasar una verificación de crédito. En segundo lugar, si se le otorga un préstamo con garantía de depósito, el banco colocará una "retención" en los fondos. Esto significa que no podrá retirarlas o renegociar la tasa de depósito hasta que el préstamo sea reembolsado.
Las cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito ofrecen una alternativa a los bancos tradicionales. Si ya es miembro de una cooperativa de crédito, esa institución puede ofrecerle una tasa más baja que un banco, una ventaja importante. Pennsylvania State Employees Credit Union (PSECU), por ejemplo, es propiedad de sus miembros, no de los accionistas. La operación sin fines de lucro, por lo tanto, permite menores márgenes en los préstamos.
Incluso si no pertenece a una cooperativa de crédito, puede ser elegible para afiliarse. Por ejemplo, PSECU recuerda a los posibles prestatarios que, aunque la cooperativa de crédito comenzó como solo para empleados públicos, ahora muchas otras personas son elegibles para afiliarse. Tenga en cuenta que la membresía de la cooperativa de crédito no garantiza que se le prestará dinero. Su garantía debe ser aceptable y usted debe pasar primero una verificación de crédito.
Compañias financieras
El último recurso para muchos prestatarios en la compañía de financiamiento de consumo. Las compañías financieras tradicionalmente cobran tasas de interés considerablemente más altas a los clientes con perfiles de crédito más débiles. Aunque la compañía financiera puede solicitar una garantía, puede que no la requieran; muchas compañías financieras también aceptarán su modelo de automóvil o casa móvil más antigua como garantía, elementos que los prestamistas más conservadores a menudo rechazan.
Es casi seguro que pagará una tasa de interés más alta si utiliza una unidad de financiamiento de consumo para su préstamo. Si bien su garantía puede desprenderse de algunos puntos de interés en comparación con un préstamo no garantizado, es común que a partir de 2009 las tasas de préstamos de las compañías financieras se encuentren en los adolescentes altos e incluso en un rango de hasta 20 puntos. Esto es al menos seis veces más alto que la tasa de interés preferencial actual.
Recuerda preguntar sobre las tarifas, también. Las compañías financieras como CitiFinancial suelen cobrar tarifas de procesamiento por préstamos, además de cargos por pagos atrasados. El "interés precomputado" también es un sello distintivo de los préstamos de las compañías financieras. Si cancela el préstamo antes de tiempo, no recuperará muchos ahorros ya que el cargo financiero está predeterminado. Por todas estas razones, un préstamo de una compañía financiera debe ser su última opción, una vez que se hayan agotado todas las demás opciones de la institución.