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ACH significa Automated Clearing House, que es una red de procesamiento para pagos electrónicos. Es comúnmente utilizado por bancos e instituciones financieras en los Estados Unidos para transferir fondos y cargar cuentas bancarias. La Asociación Nacional de la Cámara de Compensación Automatizada (NACHA, por sus siglas en inglés) requiere que su institución financiera cumpla con las reglas específicas para las revocaciones de ACH.
Declaración jurada
Cuando solicita a su banco que revierta las transacciones de ACH, la ley le exige que complete una declaración jurada. Sin embargo, NACHA ahora se refiere al término para declaración jurada como "una declaración escrita bajo pena de perjurio". Esto describe con mayor precisión el requisito y la penalización si se encuentra información falsificadora en esa declaración escrita.
Sin cargos
Cuando su institución financiera procesa una reversión de débito ACH, no puede cobrarle una tarifa. De acuerdo con el Reglamento E, un conjunto de reglas bancarias federales, es ilegal y debe informarse de inmediato a la NACHA y otras autoridades bancarias federales. El dinero debe simplemente revertirse después de completar la declaración jurada o la declaración escrita.
Aviso de error
Como consumidor, tiene 60 días desde la fecha en que su institución financiera envía su estado de cuenta periódico para llamar la atención sobre el error de transacción. La notificación después de este período de 60 días no garantiza una reversión; Usted puede perder su derecho a disputar ese cargo. Dentro de los 10 días de recibir su notificación por escrito, la institución financiera es responsable de investigar el asunto.
Documentación adicional
Su institución bancaria puede solicitar documentación adicional o aclaraciones por escrito. Si su banco solicita más información sobre el cargo en disputa, puede tener hasta 60 días adicionales para presentar la documentación adicional. Sin embargo, como consumidor, mantenerse al tanto del asunto y enviar todo el papeleo requerido de manera oportuna es vital para una investigación rápida y sin complicaciones.