¿Qué es un beneficio de jubilación?

Aunque cualquier plan de jubilación sólido se basa en construir una cartera diversa de inversiones para financiar los años de jubilación, los beneficios de jubilación también son una parte clave del plan de jubilación de la mayoría de los estadounidenses. Los beneficios de jubilación, también conocidos como pensiones, son pagos continuos en efectivo que se hacen a los beneficiarios después de que dejan de trabajar. Aunque la mayoría de los trabajadores califican para los beneficios de jubilación del Seguro Social, los empleados del sector público también pueden recibir pensiones de otras fuentes públicas, y muchos empleadores privados ofrecen planes de jubilación como parte de sus planes de compensación.

Beneficios de jubilación de la seguridad social

Noventa y seis por ciento de los trabajadores en los Estados Unidos reciben beneficios de jubilación del Seguro Social cuando alcanzan la edad de jubilación. Los fondos de impuestos de nómina financian el fondo general del Seguro Social y los montos de las pensiones se basan en la cantidad de dinero que un trabajador ganó durante su vida, aunque los fondos contribuidos no están asignados a un trabajador específico por la Administración del Seguro Social. A partir de 2011, los contribuyentes alcanzan la edad de jubilación completa entre los 65 y los 67 años de edad - 67 para todas las personas nacidas después de 1960, aunque los jubilados pueden optar por jubilarse a partir de los 62 años y recibir una pensión más pequeña.

Pensiones de empleados públicos

Algunos trabajadores, como los empleados federales y los trabajadores municipales, como los bomberos y los oficiales de policía, reciben beneficios de jubilación además, o en algunos casos, en sustitución de los beneficios de jubilación del Seguro Social. Aunque los planes públicos de pensiones varían ampliamente según la agencia, muchos empleados públicos son elegibles para la jubilación después de 20 años de servicio, aunque las cantidades de los beneficios de jubilación pueden aumentar con cada año adicional de servicio. Por ejemplo, el plan de retiro de las fuerzas armadas permite que las tropas se retiren después de 20 años de servicio y reciban del 40% al 50% de sus salarios finales; las tropas que se retiran después de 40 años de servicio ganan reciben el 75 por ciento de su pago final.

Plan de Beneficios Definidos

Muchos empleadores privados ofrecen beneficios de jubilación como parte de sus planes de compensación. Los planes de beneficios definidos son una amplia categoría de plan que garantiza a los empleados jubilados una cantidad fija al momento de la jubilación. Los empleadores y los empleados pueden contribuir a los fondos del plan de pensiones, y cuando un empleado alcanza la edad de jubilación que cumple con los requisitos y renuncia a su trabajo, comienza a cobrar su pensión de jubilación según los términos descritos en el plan. Los empleados que reciben planes de beneficios definidos pueden desarrollar presupuestos de jubilación según la confiabilidad de sus montos de pensión.

Plan de Aportes Definidos

Otros empleadores ofrecen a los empleados beneficios de jubilación basados ​​en planes de contribución definidos. Como parte de estos planes, los empleados y, en muchos casos, los empleadores, aportan fondos a las cuentas de jubilación individuales. Estos fondos no se colocan en un fondo de jubilación general; se asignan para el uso de cada jubilado en el momento de la jubilación. Debido a que los fondos a menudo se colocan en cuentas vinculadas al desempeño del mercado o en base a compras de acciones, tales fondos mutuos, el monto del beneficio final es difícil de predecir. Estos planes pueden superar a los planes de beneficios definidos típicos durante los períodos de crecimiento del mercado, pero pueden tener un rendimiento inferior durante la contracción del mercado, por lo que es esencial para todos los tenedores de planes de contribución definida cronometrar una jubilación para adaptarse a las fuerzas del mercado.