Cómo comparar el seguro de salud

Ya sea que compre su propio seguro de salud o lo reciba a través de su lugar de trabajo, probablemente tenga más de un plan a considerar. La elección de un plan de seguro de salud implica comparar los detalles de los aspectos estándar de los planes, como los costos de desembolso y los límites de cobertura, con la cantidad que desea gastar en las primas. Considere las formas en que necesita un seguro de salud para trabajar para usted, como programas especiales para el manejo de enfermedades crónicas o recompensas por participar en programas educativos.

Una mujer está usando su computadora en casa. Crédito: Marili Forastieri / Photodisc / Getty Images

Recursos de comparación

Si está comprando un plan a través de su trabajo, su empleador puede proporcionarle una descripción resumida del plan. Las compañías de seguros de salud a menudo proporcionan recursos en línea para comparar los planes disponibles. Para los planes de Healthcare Marketplace, el sitio web HealthCare.gov le permite seleccionar diferentes planes y niveles de cobertura para comparar. El sitio web de Medicare ofrece un servicio similar para comparar planes complementarios privados. El Comité Nacional de Aseguramiento de la Calidad, o NCQA, publica sus Clasificaciones del Plan de Seguro de Salud en asociación con Consumer Reports. Visite el sitio web de Consumer Reports o NCQA para consultar las clasificaciones de los planes que está comparando.

Proveedores y Formularios

Si tiene un médico personal que le gusta y confía, o si toma regularmente medicamentos recetados, consulte las redes de proveedores y los formularios de medicamentos de los planes de seguro de salud. Algunos planes prefieren que los miembros elijan proveedores de atención médica dentro de su red y pagarán menos por los servicios de un proveedor fuera de la red. Verifique el formulario de medicamentos del plan, que es una lista de medicamentos cubiertos por el plan. Algunos planes de seguro de salud proporcionan un método para que los miembros realicen solicitudes especiales de proveedores o medicamentos que generalmente no están cubiertos.

Primas y deducibles

Compare los montos que pagará por las primas y los deducibles. La prima es el pago mensual que realiza por su seguro de salud. El deducible es la cantidad que debe pagar, excluida la prima, antes de que el plan comience a pagar algunos de los costos. Compara la forma en que los deducibles funcionan para las familias. Algunos planes ofrecen la posibilidad de que un miembro de una familia cubierta alcance su deducible por separado, mientras que otros requieren el pago del deducible completo antes de que el plan pague por el cuidado de la familia. Averigüe si el plan de medicamentos recetados está vinculado al deducible y busque los deducibles por separado requeridos para ciertos servicios médicos, como la atención hospitalaria.

Opciones de costos compartidos

Compare sus posibles costos de desembolso para los copagos o el coseguro, que son opciones de costo compartido que requieren que pague una parte de sus facturas médicas incluso después de alcanzar el deducible. El copago es un monto fijo que usted paga por ciertos servicios de atención médica. Por ejemplo, puede pagar un copago de $ 25 por una visita al consultorio del médico. Si un plan requiere coseguro, usted paga un porcentaje de cada factura y el plan paga el saldo. El porcentaje de división puede diferir según el tipo de servicio. Compare el máximo de gastos de bolsillo de cada plan, que es lo máximo que pagará por su atención médica en el año de inscripción antes de que el plan pague el 100% de los costos permitidos.

Cambios en el seguro de salud

Los cambios realizados en los planes de seguro de salud por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, o ACA, eliminan parte del trabajo de comparación de los planes. La ACA prescribe los servicios esenciales que la mayoría de los planes de seguro de salud deben cubrir y establece el límite máximo de desembolso para individuos y familias. La ACA exige que los planes de seguro de salud brinden atención preventiva gratuita, como revisiones anuales, que no están vinculadas al deducible. Los planes no pueden negar la cobertura a los niños en base a condiciones preexistentes