Tabla de contenido:
Hacer un seguimiento de las cuentas de jubilación individuales puede resultar complicado ya que puede establecerlas décadas antes de que tenga que hacer retiros. Puede usar ciertas bases de datos gubernamentales para localizar las cuentas IRA perdidas o ponerse en contacto con bancos específicos. Además, puede encontrar pistas sobre su paradero en sus declaraciones de impuestos y registros de empleo.
Declaraciones de impuestos
Sus contribuciones IRA son generalmente deducibles de impuestos. Debe revisar sus declaraciones de impuestos para establecer cuándo realizó las contribuciones de IRA. Si detalló, busque un recibo bancario o un número de cuenta que identifique a la institución que posee su cuenta. En ausencia de detalles de la cuenta, los detalles relacionados con el monto y el momento del depósito le ayudarán a limitar su búsqueda. Es posible que esta no sea la búsqueda más precisa ya que el valor de la cuenta IRA puede haber aumentado o disminuido desde que estableció la cuenta.
Rollover IRAs
Si su efectivo IRA comenzó su vida en un plan 401 (k) o similar y fue transferido, debe comunicarse con el departamento de recursos humanos de su ex empleador. Los custodios del plan de jubilación pueden informarle cómo se desembolsaron los fondos. Si la transferencia fue una transferencia directa, los fondos se enviaron directamente a otro banco o institución y se depositaron en una cuenta IRA. El custodio del plan puede darle los detalles. Si realizó una reinversión indirecta, los ingresos se enviaron a usted como un cheque. Tendrá que buscar en sus registros para encontrarlo.
Escheatment
Los 50 estados hacen cumplir las leyes de eliminación, que requieren que los bancos entreguen los ingresos de las cuentas abandonadas al estado. En California, por ejemplo, las cuentas se abandonan técnicamente si no ha habido contacto con el propietario durante al menos tres años. Si su IRA perdida se estableció hace varios años, es muy probable que el dinero haya sido transferido al estado. Comuníquese con el departamento de propiedades no reclamadas o abandonadas de su estado para verificar. Muchos estados tienen bases de datos en línea que le permiten buscar dinero perdido por nombre o número de seguro social.
Bancos fallidos
Siempre puedes visitar el banco que tenía tu IRA. Si ya no está funcionando, comuníquese con la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Cuando un banco falla, la FDIC vende sus activos, incluidas las cuentas de depósito IRA, a otras instituciones. La FDIC mantiene una lista en línea de bancos fallidos y tiene una base de datos a través de la cual puede buscar información de contacto para tales instituciones. Puede utilizar esta herramienta para ponerse en contacto con las partes involucradas en la liquidación del banco.