Tabla de contenido:
Paso
Revise la información proporcionada por su plan de pensión para calcular los beneficios de jubilación. Si tiene preguntas o no comprende la fórmula utilizada por el plan, comuníquese con los proveedores de servicios de su plan para obtener información adicional.
Paso
Determine el monto del salario promedio para el cálculo. Por lo general, la fórmula requerirá un promedio de los tres años mejor pagados por el período de tiempo en el que haya sido miembro del plan. Consulte con su proveedor de servicios la fórmula específica de los años más altos; podría ser más de tres.
Paso
Suma los años juntos y divide por tres para obtener el promedio. Por ejemplo, si el año 1 es de $ 40,000, el año 2 es de $ 42,000 y el año 3 es de $ 44,000, el total de los tres años es de $ 126,000. Si divide este número por 3, el promedio es de $ 42,000.
Paso
Multiplique el salario promedio por el factor porcentual para el plan; por ejemplo, 0.02 por ciento si ha trabajado 30 años (el porcentaje variará según la cantidad de años trabajados). En este cálculo, $ 42,000 se multiplica por 0.02 para un total de $ 840.
Paso
Multiplique los resultados del paso tres por la cantidad de años que trabajó y contribuyó al plan de pensiones, por ejemplo, 30 años. El cálculo es $ 840 multiplicado por 30, que pagará $ 25,200 anualmente. Divida el monto de la pensión anual por 12 para obtener el monto mensual antes de impuestos: $ 25,200 / 12 = $ 2,100.
Paso
Utilice la cantidad mensual para planificar las finanzas de jubilación. Calcule su obligación tributaria para determinar el pago neto estimado. (Las reglas impositivas sobre las pensiones varían según el estado, y las pensiones federales también tienen sus propias reglas). Luego, calcule cuáles serán sus gastos mensuales para determinar cuánto dinero adicional necesitará cada mes. Estas estimaciones ayudarán a determinar cuánto necesita ahorrar para la jubilación.
Paso
Use las estimaciones en el paso cuatro para determinar las necesidades de seguro de vida, salud y discapacidad y para planificar su patrimonio.
Paso
Calcule sus beneficios periódicamente para fines financieros y de planificación de la jubilación. Esto puede ayudarlo a determinar la cantidad de seguro de vida que necesita y / o el seguro de invalidez cuando planifica su futuro y el de su familia.