Tabla de contenido:
- Estableciendo prioridades
- Ahorrar algo y gastar algo
- Vivir dentro de sus medios
- Configuración de presupuestos
- Evitando la explotación
Una persona con problemas de salud mental tiene una gran cantidad de preocupaciones con las cuales lidiar, y las habilidades de administración del dinero pueden quedar en el camino. De acuerdo con los Centros de Investigación, Educación y Clínica de Enfermedades Mentales de Nueva Inglaterra (MIRECC), según lo cita la Administración de Veteranos, más de uno de cada diez pacientes tiene dificultades para administrar los fondos. Además, si hay problemas de adicción, los fondos generalmente se desvían de la comida y el refugio para apoyar la adicción. Debido a estas y otras inquietudes, a menudo se confía en que los administradores de dinero profesionales y los entrenadores enseñen habilidades de administración de dinero a los discapacitados mentales.
Estableciendo prioridades
Establecer prioridades es el primer paso en la gestión efectiva del dinero. Por ejemplo, el alquiler puede ser de $ 400 por mes, el servicio de electricidad puede ser de $ 200 por mes y el servicio de teléfono puede ser de $ 75 dólares por mes. Esto suma $ 675 dólares al mes. La persona con discapacidad mental debe ser consciente de que este total es un requisito absoluto al final del mes, y la mejor manera de lograrlo es ahorrando fondos y no gastándolos en artículos que solo quieren. Se puede configurar una cuenta de ahorros especial para guardar específicamente los fondos requeridos.
Ahorrar algo y gastar algo
Una vez que se reservan los fondos necesarios, la mayoría de las personas ahorran y gastan algunos. Esto se traduce en que la mayoría de las personas ahorran dinero a largo plazo y gastan un poco en artículos discrecionales, como un viaje al zoológico o un parque de diversiones. Se deben establecer porcentajes, como que el 70 por ciento de los fondos se destinará a ahorros a largo plazo, y el 30 por ciento es "dinero divertido", que se utiliza para salir a comer o realizar otras actividades recreativas.
Vivir dentro de sus medios
El individuo con discapacidad mental tiene que ser enseñado a vivir dentro de sus posibilidades. Esto se traduce en no gastar fondos discrecionales. Por ejemplo, si un viaje al zoológico cuesta $ 300, pero solo hay $ 100 en fondos discrecionales al final del mes, entonces el viaje al zoológico tendrá que posponerse hasta que se ahorre lo suficiente. Otro ejemplo es no comer en un restaurante que cobra $ 50 por una comida, cuando solo hay $ 20 disponibles para comer afuera. Vivir dentro de sus posibilidades puede ser difícil, ya que muchas personas, discapacitadas o no, no pueden ejercer el autocontrol en esta área.
Configuración de presupuestos
Esto está interconectado con el establecimiento de prioridades, ahorros a largo plazo y la vida dentro de sus posibilidades. Un administrador de dinero tiene que sentarse con la persona discapacitada y explicarle qué es un presupuesto. Por ejemplo, si tiene un ingreso de $ 1,500 al mes, entonces se deben reservar $ 675 para el alquiler y los servicios públicos. Esto deja $ 825. Ahorrar el 70 por ciento de esto (.70 veces 825) se traduce en poner $ 577.50 en ahorros a largo plazo cada mes. Esto deja $ 247.50 por mes (o $ 61.75 por semana) como dinero discrecional o "dinero divertido", para usar en fechas u otras actividades recreativas.
Evitando la explotación
Una persona con discapacidades mentales puede no ser capaz de distinguir a un amigo del enemigo. Los estafadores se aprovechan de objetivos fáciles, y la explotación es siempre una preocupación. Por ejemplo, una persona puede tener amigos que solo aparecen cuando llega el cheque del Seguro Social, y "ayudan" a la persona a gastar su dinero comiendo en buenos restaurantes o gastándolo en artículos de lujo para ellos mismos. Los estafadores pueden ser extremadamente buenos en su oficio, y aprender a detectar una estafa es una habilidad que debe enseñarse y desarrollarse de manera efectiva.