Cómo transferir una cuenta IRA a un 401 (k)

El primer instinto de la mayoría de las personas es transferir sus activos 401 (k) a su IRA. Sin embargo, los activos también pueden ir en la otra dirección y hacer más por usted que simplemente consolidar sus ahorros en un solo lugar. Además, debido a que está transfiriendo dinero de un plan de jubilación con impuestos diferidos a otro, no deberá impuestos ni multas como resultado de la transferencia.

Si su compañía lo permite, puede mover su IRA a su 401 (k).credit: Creatas / Creatas / Getty Images

Requisitos de transferencia

Solo se le permite transferir dinero de una cuenta IRA tradicional a un plan 401 (k) tradicional. No se puede transferir desde una cuenta IRA Roth o a una cuenta 401 (k) Roth. Además, solo se le permite hacer la transferencia de su cuenta IRA a su plan 401 (k) si su empleador lo permite. Si tu empleador no lo hace, estás fuera de suerte. Según Reuters, a partir de 2014, alrededor del 69 por ciento de los planes 401 (k) aceptan transferencias IRA.

Procedimiento de Transferencia

Para transferir el dinero de su cuenta IRA al plan de su empleador, solicite a su institución financiera un formulario de transferencia. Cada institución financiera tiene un formulario ligeramente diferente para solicitar la transferencia, pero todos requerirán su información de identificación, la información de la cuenta para su cuenta IRA y la información de la cuenta para su plan 401 (k). Después de enviar el formulario, el dinero se transferirá automáticamente a su plan 401 (k). Alternativamente, puede tomar una distribución de su cuenta IRA y, dentro de los 60 días, depositarla en su plan 401 (k).

Beneficios de la transferencia

Transferir su dinero de su cuenta IRA a su plan 401 (k) puede hacer más que solo consolidar sus diversos activos de jubilación. Primero, su empleador podría ofrecer mejores opciones de inversión a un costo menor al que usted puede acceder por su cuenta. Segundo, los planes 401 (k) ofrecen algunas excepciones a la multa por retiro anticipado del 10 por ciento. Por ejemplo, si se jubila después de cumplir 55 años, puede retirar dinero sin penalización aunque tenga menos de 59 1/2. En tercer lugar, muchos planes 401 (k) le permiten tomar un préstamo a cinco años sin penalización. Finalmente, los planes 401 (k) ofrecen mejores protecciones contra los acreedores que incautan dinero del plan.

Inconvenientes de la transferencia

Una vez que su dinero está en el plan 401 (k), se le permite sacar dinero solo si abandona la empresa, queda incapacitado o, si el plan 401 (k) lo permite, para ciertas dificultades financieras. Con una cuenta IRA, puede acceder al dinero en cualquier momento a pesar de que aún deba impuestos y la multa del 10 por ciento. Además, los IRA tienen dos excepciones de penalización por retiro anticipado que no están disponibles para los planes 401 (k): gastos de educación superior y hasta $ 10,000 para la compra de una vivienda por primera vez. Por ejemplo, si mueve su dinero de su cuenta IRA a un plan 401 (k) y luego lo saca para gastos de educación superior, deberá impuestos y la multa por retiro anticipado del 10 por ciento.