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Una hipoteca de tasa ajustable es un préstamo hipotecario con una tasa de interés fija por adelantado, seguida de un ajuste de la tasa después de ese período inicial. La diferencia principal entre un 5/1 y 5/5 ARM es que el 5/1 ARM se ajusta cada año después del período de bloqueo de cinco años, mientras que un 5/5 ARM se ajusta cada cinco años. A pesar de los topes de tasas anuales y de por vida, las ARM pueden tener picos de tasas de interés a lo largo del tiempo.
Fundamentos de la ARM
Una hipoteca de tasa ajustable es una alternativa al préstamo hipotecario de tasa fija más típico. A partir de 2015, las ARM típicas tienen un período de tiempo establecido por adelantado donde su tasa de interés está bloqueada. En una ARM 5/1, el período inicial es de cinco años. En una ARM 7/1, el período de interés inicial es de siete años. La razón principal por la que las personas eligen un ARM es porque la tasa de interés de apertura es más baja que la tasa de inicio en los préstamos de tasa fija normal. Sin embargo, las tasas pueden subir después del período inicial de tasa fija si la tasa de interés preferencial aumenta.
Descripción general de 5/1 ARM
Al igual que los préstamos comunes de interés fijo, puede obtener ARM estándar con un plazo de amortización de hasta 30 años. En relación con un 5/5 ARM, un 5/1 ARM tiene una tasa de interés más baja y una tasa de porcentaje anual. Además del 1 al 2 por ciento que puede ahorrar en comparación con un préstamo fijo, un ARM 5/1 puede ahorrarle a un prestatario cientos de dólares durante los primeros cinco años de un interés bajo. Un ARM 5/1 puede ofrecer una tasa del 3 por ciento al mismo tiempo que un préstamo fijo a 30 años tiene una tasa del 4.5 por ciento, por ejemplo.
Descripción general de 5/5 ARM
Al igual que un ARM 5/1, un ARM 5/5 normalmente tiene una tasa de interés y una tasa de interés anual mucho más bajas que un préstamo fijo a 30 años. Algunos prestamistas pagan primas de seguro hipotecario en un 5/5 ARM para los prestatarios con buen crédito que ponen menos del 20 por ciento de su casa. En la mayoría de los préstamos a tasa fija, los compradores tienen que pagar por este seguro. Un ARM 5/5 se adapta mejor a las personas que desean una casa de $ 417,000 o más, o que no tienen un pago inicial del 20 por ciento, según GTE Financial.
Otras diferencias
Funcionalmente, la diferencia más importante con el ARM 5/1 y 5/5 es el ajuste más regular de la tasa de interés en el préstamo 5/1. Cuando las tasas de interés disminuyen de año en año, beneficia al prestatario para que tenga este ajuste. Cuando las tarifas aumentan, un ajuste rápido conduce a un aumento en el pago de intereses y préstamos de los propietarios. Con un 5/5 ARM, un prestatario se beneficia de los ajustes retrasados cuando las tasas aumentan. Si las tasas disminuyen, el prestatario se encuentra en desventaja con respecto a un préstamo 5/1.