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Puede retirar todo el dinero que necesite de su cuenta bancaria en cualquier momento, pero existen algunas regulaciones vigentes por montos superiores a $ 10,000. Para retiros más grandes, debe probar su identidad y demostrar que el efectivo es para un propósito legal. Puede tomar algunos días recibir el dinero si está retirando una suma muy grande.
Ley de secreto bancario
La FDIC inició la Ley de Moneda y Transacciones en el Extranjero en 1970, por lo que las instituciones financieras de los Estados Unidos podrían ayudar al gobierno a combatir el lavado de dinero. También conocida como la Ley de Secreto Bancario, estas regulaciones requieren que las instituciones informen cualquier actividad del cliente que parezca sospechosa o diferente del comportamiento normal. Por ejemplo, su banco debe presentar un informe al IRS si retira más de $ 10,000, especialmente si no ha retirado una cantidad tan grande anteriormente.
Haciendo un retiro
Llene un comprobante de retiro en su banco y preséntelo a un cajero, como lo haría para las transacciones regulares. Proporcione una identificación, como su licencia de conducir, tarjeta de identificación estatal o pasaporte, así como su número de Seguro Social. Esté preparado para responder preguntas sobre su retiro, como lo que planea hacer con él. Se requiere que el cajero haga estas preguntas para completar el informe de transacciones en efectivo, que los bancos deben solicitar para retiros de efectivo de más de $ 10,000. Si se niega a responder o da respuestas evasivas, el cajero debe presentar un informe de actividad sospechosa. Es posible que su banco no tenga la cantidad de dinero disponible y le pida que regrese en un plazo de hasta siete días para cobrarlo.
Estructuración ilegal
Tratar de evitar que el banco reporte un retiro de $ 10,000 retirando una cantidad ligeramente menor, como $ 9,985, se llama estructuración. También se considera estructuración si retira la suma en cantidades más pequeñas durante varios días, o si la retira en cantidades más pequeñas de diferentes sucursales. Este comportamiento es una violación de la ley federal y podría hacer que el gobierno incautara el dinero indefinidamente o hasta que la situación haya sido explicada satisfactoriamente.
Mantenerse a salvo
Practique la seguridad cuando lleve una gran cantidad de dinero.Notas más grandes hacen una pila más pequeña de dinero en efectivo. Por ejemplo, $ 10,000 pueden caber en su billetera en billetes de $ 1,000, si su banco los tiene, o en su bolso o estuche para computadora portátil en billetes de $ 100. Sepárelo del dinero que necesita para transacciones regulares para evitar tirarlo públicamente. Ponga la billetera fuera del alcance de los carteristas, como en el bolsillo interior de su abrigo. Si lo lleva en un bolso, asegúrelo y manténgalo cerca. Cuando salga del banco, tenga confianza y no se acerque al área donde colocó el dinero. Porque hay seguridad en los números, tenga a alguien de confianza con usted.