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Incluso si nunca ha escuchado el término "multiplicador de dinero", es probable que conozca el proceso al que se refiere: cuando deposita su dinero en el banco, ese dinero no se guarda en una bóveda y se guarda para usted. Entra en el fondo general, y al banco solo se le permite prestar tanto dinero como lo permita la Reserva Federal.El dinero que deben mantener los bancos se denomina "reservas" y ese dinero debe mantenerse aparte en una proporción predefinida de reservas a depósitos. Esta relación se determina utilizando un simple multiplicador de dinero.
Cómo funciona
Un gerente bancario es responsable de mantener un registro de la relación de reserva actual. Cada día, a medida que el dinero cae en las cuentas, el gerente del banco es responsable de garantizar que cierto porcentaje de ese dinero se reserve como reservas. Entonces, si un banco tiene un índice de reserva del 10 por ciento, eso significa que por cada dólar depositado, el banco debe reservar $ 0.10 en reservas. Un banco con $ 100 millones en depósitos totales tendría $ 10 millones que no podría prestar en ninguna forma.
El monto de la reserva actual es información pública y cambios incrementales. A partir de noviembre de 2017, los primeros $ 16 millones que recibe un banco están exentos de los requisitos de reserva. Después de eso, un índice de reserva del 3 por ciento se calcula hasta $ 122.3 millones. Un banco que tiene más de $ 122.3 millones debe reservar un 10 por ciento como reservas. El dinero debe guardarse en una bóveda como efectivo, depositarse en un banco de la Reserva Federal o depositarse en una cuenta de transferencia en la institución correspondiente.
Fórmula del multiplicador de dinero
Para calcular la fórmula según las regulaciones actuales, tome la cantidad total de dinero en su banco y elimine los primeros $ 16 millones. Entonces, si su banco tuviera $ 100 millones, restaría $ 16 millones, por un total de $ 84 millones. Esta cantidad sería el total de cada día susceptible a los requisitos de reserva. Debido a que sus $ 84 millones no superan los $ 122.3 millones, solo tendría que aplicar la regla del 3 por ciento.
Mientras sus depósitos totales permanezcan por debajo de $ 122.3 millones, solo necesita reservar un 3 por ciento en reservas. Un banco con un total de $ 100 millones aplicaría el multiplicador del 3 por ciento diariamente para asegurarse de que todos menos los $ 16 millones de los depósitos estén cubiertos con las reservas que tiene en su bóveda o con una institución aprobada por la Reserva Federal. El día que tuviera $ 84 millones en depósitos, se requeriría que $ 2.52 millones se mantuvieran como reservas. Esto significa que $ 81.48 millones de sus $ 100 millones en depósitos están disponibles para otorgar préstamos a los titulares de sus cuentas.