¿Vale la pena el seguro de Gap?

A diferencia de la mayoría de los otros tipos de seguros, hay ocasiones en que el seguro de protección garantizada puede valer la pena y ocasiones en que puede ser un desperdicio de dinero. El objetivo del seguro de brecha es proteger a los nuevos propietarios y arrendatarios de vehículos de la "brecha" entre un saldo pendiente de préstamo o arrendamiento y el valor real de un vehículo en un accidente con pérdida total o una situación de robo. Factores como la edad del vehículo y la tasa de depreciación, el plazo del préstamo y el tamaño de cualquier pago inicial juegan un papel importante en la toma de una decisión acertada.

Situaciones Negativas de Equidad

El seguro de brecha puede valer la pena si está al revés, si debe más en un vehículo que su valor actual en efectivo. Muchos conductores están al revés desde el momento en que sacan un auto nuevo del estacionamiento hasta aproximadamente tres o cuatro años más tarde. Esto se debe a la depreciación de los automóviles nuevos y a los factores que prolongan el tiempo que lleva construir un patrimonio positivo. Las circunstancias que pueden crear una situación de capital negativa y hacer que el seguro de brecha valga la pena son:

• Un pago inicial de menos del 20 por ciento.
• Financiamiento a largo plazo de 60 meses o más.
• Rodando un intercambio de capital negativo en un nuevo préstamo de automóvil
• Conduciendo más de 15,000 millas cada año.

Compras y personalizaciones postventa

La mayoría de las políticas de brechas cubren solo el vehículo y los equipos instalados en fábrica, no las actualizaciones posteriores al mercado, incluso si se incorporan al préstamo. Las actualizaciones posteriores al mercado incluyen los artículos comprados e instalados en el concesionario antes de tomar posesión y el equipo o las personalizaciones instaladas después de la fecha de entrega. Cuanto más gaste en equipos y personalizaciones posteriores al mercado, mayor será la posibilidad de que el seguro de brecha no cubra todo el déficit financiero.

Exclusiones de la política

La comparación de compras es fundamental para tomar una decisión sobre si el seguro de brecha vale la pena. Si bien las coberturas y exclusiones varían entre las aseguradoras, algunas de las exclusiones más comunes pueden ser necesarias para que el seguro de brecha sea una opción inteligente para su situación. Según el Instituto de Gestión de Riesgos, las aseguradoras comúnmente excluyen:

• Pagos vencidos de préstamos o arrendamientos
• El costo de una garantía extendida o seguro de vida de crédito
• Seguro de deducciones por desgaste, daños previos, remolque y almacenamiento.
• Equidad negativa de una sobrevalorada

Consideraciones de costo

El seguro de brecha podría valer la pena si compra cobertura de su compañía de seguros de automóviles existente. De acuerdo con Penny Gusner, analista de consumidores de Insure.com, agregarlo como anexo a la cobertura de colisión existente aumenta su prima mensual en aproximadamente $ 25, o aproximadamente $ 900 si mantiene el seguro por tres años. Sin embargo, comprar el seguro de brecha del concesionario e incorporarlo al préstamo podría aumentar el costo hasta cuatro veces más si se considera el interés adicional.