Tabla de contenido:
- Razones para el financiamiento del propietario
- Asegurar el reembolso
- Trabajando la logística
- Obtención de ayuda profesional
Encontrar un vendedor cooperativo es clave para obtener el financiamiento del propietario para una compra. También conocido como financiamiento del vendedor o un préstamo de devolución del vendedor Esta forma de financiamiento no convencional puede beneficiar tanto al comprador como al vendedor. Hable con un abogado de bienes raíces para asegurarse de que todos los términos y condiciones del préstamo estén detallados en su contrato. Además, asegúrese de poder pagar los pagos de financiamiento del propietario. El incumplimiento puede conducir a una ejecución hipotecaria, como con un prestamista institucional.
Razones para el financiamiento del propietario
Es posible que necesite la ayuda de un vendedor para comprar una casa cuando el crédito, los ingresos, los fondos u otro aspecto insuficiente de su situación financiera le impiden obtener una hipoteca tradicional o términos de préstamo razonables. Un vendedor puede acordar financiar a un comprador si un bajo valor de tasación o las condiciones del mercado impiden que el vendedor obtenga el precio deseado. Los vendedores pueden financiar a un comprador que haya obtenido una hipoteca tradicional, complementándola con un segundo préstamo por el monto del pago inicial o más. Los vendedores también pueden financiar todo el precio de compra. Podrían elegir si son dueños de la casa libre de una hipoteca y si sus circunstancias financieras lo permiten.
Asegurar el reembolso
Un contrato de financiamiento del propietario generalmente estipula que el préstamo debe reembolsarse dentro de un número específico de años. Puede requerir una gran recompensa al final del plazo de amortización, conocida como pago global, más los pagos mensuales de la hipoteca con intereses. Al igual que los préstamos hipotecarios tradicionales, la financiación del propietario implica una pagaré, que es un IOU legalmente vinculante que detalla los términos de pago. El hogar actúa como garantía, asegurando el pago del préstamo. Según el estado, el documento o el instrumento de seguridad utilizado se llama hipoteca o escritura de fideicomiso.
Cuando la vivienda está sujeta a una primera hipoteca mantenida por un prestamista institucional, el préstamo financiado por el propietario toma una posición subordinada, lo que significa que tiene menos prioridad para el reembolso que la hipoteca tradicional.
Trabajando la logística
Como comprador, el período de pago le da tiempo suficiente para obtener un préstamo tradicional para pagar la vivienda. También puede proporcionar tiempo suficiente para que cambien las condiciones del mercado y aumente el valor de la vivienda. Un préstamo financiado por el propietario puede tener una tasa de interés más alta que las tasas de mercado, generalmente del 8 al 15 por ciento. El plazo de amortización es corto, como cinco años, pero los pagos del préstamo pueden amortizarse o prolongarse durante un período más largo, como 30 años, lo que los hace más asequibles. Los términos precisos son opcionales y negociables entre un comprador y un vendedor.
Obtención de ayuda profesional
La mayoría de los vendedores no están dispuestos a proporcionar financiamiento a los propietarios debido a posibles ramificaciones legales, financieras y logísticas. Para reducir los riesgos de financiamiento del propietario, ambas partes deben consultar a expertos en impuestos, agentes inmobiliarios con experiencia en acuerdos financiados por el vendedor y abogados de bienes raíces. También debe preguntar a su prestamista hipotecario si puede financiar parte del precio de compra, sujeto a la financiación del propietario. Algunos prestamistas no lo permiten, y aquellos que lo hacen pueden requerir un pago inicial significativo. Además, el vendedor debe obtener el permiso de su prestamista para proporcionar financiamiento al vendedor.