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Un certificado de depósito, o CD, es un vehículo de inversión que ofrecen los bancos, instituciones de ahorro y cooperativas de crédito. Los CD funcionan como una cuenta de ahorros, sin embargo, cada CD tiene una tasa de vencimiento de varios meses. Cada mes que su dinero está en el CD, cobra intereses. Al final de la fecha de vencimiento, usted tiene acceso a su dinero y al interés que ha ganado. Los CD ofrecen una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro típica, pero requieren un mayor saldo y hay una multa en forma de una tarifa por retirar su dinero antes de que el CD madure.
Los pros de los CDs
A diferencia de muchas otras inversiones, los certificados de depósito son completamente seguros, siempre y cuando los tenga con un banco asegurado por la FDIC o cooperativas de crédito aseguradas por la NCUA. Puede visitar el sitio web oficial de la FDIC o NCUA para verificar el nombre de su institución. Si la institución está asegurada, si ocurriera algo en el monto del capital de su depósito, se le reembolsará hasta $ 100,000. Solo invierta la cantidad máxima de dinero que la FDIC asegura por CD, por banco. En tiempos de inestabilidad económica, el seguro FDIC mitigará cualquier riesgo que asuma en el mercado de valores o cualquier otro tipo de inversión volátil. La tasa de rendimiento de los CD es mayor que la de las cuentas de ahorro y, dependiendo de la institución con la que realice las operaciones bancarias, podría ser mayor que la de otros bancos. Los bancos más pequeños tienden a ofrecer tasas más altas que los bancos más grandes. Los CD son una excelente opción para ahorrar para comprar un automóvil, vacaciones u otros artículos costosos.
Contras de CDs
La tasa de rendimiento de un CD puede no valer la pena cuando se calcula la tasa de inflación. Si la tasa de inflación es más alta que la tasa de rendimiento, entonces está perdiendo el poder adquisitivo de su dinero. Sin importar cuánto tengas, podrás comprar menos con él. La tasa de inflación puede cancelar efectivamente el interés ganado en el CD en términos de los bienes y servicios que puede comprar. Si este es el caso, también puede guardar su dinero en una cuenta de ahorros, donde puede retirar el dinero a su voluntad sin una multa, que es otra estafa. La liquidez de un CD es muy baja. El período de tiempo (vencimiento) establecido puede variar de 18 a 60 meses y puede ser un obstáculo si necesita retirar su dinero antes de que el CD madure. La sanción es por lo general la devolución de un número de meses de interés.
Contras continuadas
La tasa de retorno más baja de los CD puede verse afectada por la inflación, pero también puede ser cancelada por la tasa de rendimiento promedio en un mercado de valores estable, que es del 10 por ciento. El retorno promedio de CD es del 3 por ciento al 5 por ciento. Es posible que pueda obtener una tasa de retorno más alta de una institución que no está asegurada por la FDIC, pero está asumiendo un riesgo mayor y está renunciando al beneficio principal de un CD, que es que su saldo principal siempre es seguro y nunca disminuirá.