Cómo factorizar una pensión en valor neto

Su pensión no es tan tangible como su casa o un automóvil, pero eso no significa que sea menos de un activo. Cuando esté calculando su valor neto, algunos asesores lo subestimarán o lo dejarán por completo, pero eso es engañoso. En la práctica, no es diferente de un bono u otra inversión, que no vale mucho ahora, pero tiene un valor futuro distinto. Para tenerlo en cuenta en este momento, deberá calcular su valor neto actual.

Cómo factorizar una pensión en patrimonio neto: lovelyday12 / iStock / GettyImages

Fórmula de valor neto

La fórmula para calcular su patrimonio neto es el valor neto = activos - pasivos. Los activos son tanto sus activos líquidos, como el efectivo en su cuenta de ahorros, acciones y bonos, como los activos sin liquidez, como su casa, una sociedad en una empresa y su plan de pensión. Sus obligaciones son sus deudas, como las cuentas de tarjetas de crédito, su hipoteca y los préstamos bancarios y comerciales.

Por qué se incluye su pensión

Su pensión se incluye en el cálculo de su patrimonio neto porque es un activo incluso si no obtendrá ningún beneficio financiero hasta la jubilación. Piense en ello como una alcancía que no puede abrir hasta que llegue a cierta edad. Aunque no pueda tocar el dinero ahora, obtendrá pagos de beneficios mensuales o un pago de suma global al momento de la jubilación. A pesar de que será un pago futuro, tiene un valor presente que puede calcular. Algunos asesores sugieren contar solo el valor actual de su pensión, si fuera a cobrarla ahora, pero eso subestima su valor real.

Cálculo del valor actual de su pensión

Determinar el valor de su pensión es un cálculo de dos pasos. El primer paso es calcular cuánta anualidad recibirá en su jubilación, convirtiéndola en una suma global si se trata de pagos mensuales. Luego toma la suma global y la pone en términos de valor presente. Necesitará una calculadora financiera.

Cálculo del valor de su pensión: Paso uno

Digamos que tiene 50 años y si dejó de trabajar hoy, su empleador le dice que cuando cumpla 65 años recibirá $ 10,000 al año en pagos de jubilación. Según las tablas actuariales, su expectativa de vida es de 85, por lo que recibiría $ 10,000 por 20 años. Con su calculadora financiera, conecte $ 10,000 para el pago, 20 años para el período y use el 5% (4,5% a 6,5% como tasas de descuento típicas) como la tasa de interés y luego presione PV para obtener el valor actual. El PV será igual a $ 124,622.

Cálculo del valor de su pensión: Paso dos

Luego, borre la calculadora y conecte $ 124,622 para FV, o valor futuro, ponga 15 años en el período, porque pasarán 15 años hasta la jubilación, y ponga 5% como tasa de interés y presione PV. El valor presente de la pensión en este ejemplo es $ 59,945. Agregue los $ 59,945 a su columna de activos y habrá incluido su pensión en su cálculo de riqueza neta.

Calculadoras Financieras Gratis

Si no tiene una calculadora financiera pero tiene un teléfono inteligente, debería poder descargar uno gratis desde una tienda de aplicaciones. Muchos sitios también ofrecen calculadoras financieras gratuitas para usar en su navegador, o incluso calculadoras de patrimonio neto si desea automatizar el resto de sus cálculos también. Si todo lo demás falla, o si simplemente desea tener una calculadora real para su uso continuo, debería poder comprar una por menos de $ 20 en cualquier lugar donde se vendan productos electrónicos.