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Los débitos son transacciones que implican la deducción de fondos de su cuenta corriente. Los fondos se retienen inmediatamente en su cuenta cuando realiza compras con tarjeta de débito, pero los débitos en realidad se publican en la cuenta solo cuando el banco completa el procesamiento del día. Al final de cada día, generalmente después de la medianoche, los bancos procesan todos los débitos y créditos para publicarlos. Cada artículo debe tener una compensación antes de que se pueda publicar, por lo que cada crédito de la boleta de depósito debe tener un cheque débito o una combinación de débitos que lo compensen exactamente. El hecho de publicar una transacción significa que los fondos han cambiado de manos y la transacción se ha finalizado.
Los tipos
Los cheques son tipos de débitos porque se usan para deducir dinero de una cuenta. Los bancos utilizan los billetes "en efectivo" como sustitutos del efectivo real para servir como débitos en transacciones en efectivo. Los pagos electrónicos procesados a través de cámaras de compensación automatizadas, como los pagos automáticos de hipotecas o los pagos de préstamos para automóviles, también son débitos. Todas las transacciones en cajeros automáticos y tarjetas de débito son débitos. Otras formas de débitos incluyen los cargos por sobregiro bancario, los cargos mensuales por servicio y los débitos del libro mayor que se usan para cargar cuentas de cheques o cargos por transferencia bancaria.
Periodo de tiempo
Los cheques se procesan pagando a los bancos el día hábil en que se reciben, aunque a menudo los cheques pasan del banco del depositante al banco del pagador entre dos y siete días. Los cheques viajan entre los bancos a través de la Reserva Federal regional y se publican en la cuenta del pagador después de la medianoche del día en que se reciben. La mayoría de los bancos publican débitos electrónicos después de la medianoche del día hábil en que ocurren. Los pagos realizados durante el fin de semana no se publican hasta después de la medianoche en las primeras horas del martes.
Conceptos erróneos
Cuando las personas hacen depósitos en efectivo o retiros en cajeros automáticos o en persona en los bancos, reciben un recibo que muestra un saldo que tiene en cuenta la transacción. El saldo mostrado refleja el saldo disponible, no el saldo publicado. Muchos bancos publican débitos antes de los créditos al procesar Si realizó un depósito en efectivo durante el día, pero el mismo día en que su banco también recibió una solicitud de pago de un cheque que escribió anteriormente, el banco normalmente envía el cheque primero. Su "saldo disponible" desaparece después de la medianoche cuando el banco publica artículos, y podría incurrir en un cargo por sobregiro a pesar de haber depositado dinero en efectivo el día anterior al cheque publicado.
Consideraciones
Muchas personas no usan las tarjetas de débito hasta el día de pago porque no tienen fondos suficientes en sus cuentas para cubrir las compras. Algunas personas creen que si emiten cheques en lugar de usar su tarjeta de débito, todos los débitos de cheques demorarán más en contabilizarse. La Ley de compensación de cheques para el siglo XXI de 2004 permite a los comerciantes convertir los cheques en forma electrónica. Los cheques electrónicos pasan a través de cámaras de compensación automatizadas y se publican después de la medianoche del día de la transacción.
Advertencia
En 2010, los cambios en las regulaciones que cubren las transacciones electrónicas permitieron a los titulares de cuentas elegir si desean que sus tarjetas de débito permitan transacciones por encima del límite. Los clientes pueden optar por otorgar a sus bancos la discreción de autorizar transacciones sobre el límite o rechazarlas. Si se aprueban, podrían dar lugar a cargos por sobregiro, pero cuando se rechazan no hay cargos por sobregiro. La evitación de tarifas se refiere únicamente a ciertos tipos de transacciones. Los retiros en cajeros automáticos, los débitos recurrentes y los retiros de cheques aún pueden incurrir en cargos por sobregiro si el titular de la cuenta carece de fondos para cubrirlos el día de la publicación.