¿Cómo funciona un fondo mutuo?

Una compañía de inversiones abre un fondo llamado fondo mutuo y luego alienta a los accionistas a invertir en el fondo mutuo. El fondo mutuo generalmente tiene un tema, como "Compañías del Índice 500" o "Bonos Municipales Asegurados a Largo Plazo". La compañía de inversiones utiliza el dinero invertido para comprar acciones en una amplia variedad de inversiones financieras que coinciden con el tema del fondo mutuo. Si bien un inversionista en un fondo mutuo solo puede poseer una parte de un fondo mutuo, el fondo mutuo en sí mismo posee múltiples acciones de inversiones múltiples.

Qué es un fondo mutuo

Nivel de riesgo

Todos los fondos mutuos vienen con cierto nivel de riesgo porque el gobierno no los asegura. Si bien el rendimiento pasado es generalmente un buen indicador del rendimiento futuro, nadie puede garantizar que un fondo mutuo en particular proporcionará un cierto nivel de rendimiento de la inversión. La compañía de inversión generalmente asigna un nivel de riesgo a cada fondo mutuo, como riesgo bajo o alto, para que los inversionistas puedan tomar decisiones informadas sobre qué fondo mutuo elegir.

Rol del administrador de fondos mutuos

Cada fondo mutuo tiene un administrador de fondos mutuos que es responsable de supervisar el crecimiento del fondo mutuo. El administrador de fondos mutuos, así como un equipo de analistas financieros, investiga el área de inversión y toma decisiones informadas sobre qué acciones o bonos comprar o vender para que el fondo mutuo logre la tasa de rendimiento más alta.

Cargar Versus Fondos Mutuos Sin Carga

Algunos fondos mutuos cobran una comisión de inversión inicial, que se denomina "carga". Por ejemplo, si un fondo mutuo tiene una carga del 1 por ciento, entonces cuando invierte $ 1,000 en el fondo, solo verá $ 990 en su cuenta de fondos mutuos. Otros fondos mutuos no cobran tarifas de inversión inicial, por lo que una inversión inicial de $ 1,000 colocaría los $ 1,000 en el fondo mutuo. Este tipo de fondo mutuo se llama fondo mutuo "sin carga".

Acciones de fondos mutuos

Cuando invierte en un fondo mutuo, posee una cierta cantidad de acciones de ese fondo. Al igual que con los precios de las acciones, el precio de una acción de un fondo mutuo fluctúa. Por lo tanto, podría encontrar que el valor de las acciones que posee en el fondo mutuo es mayor un día y más bajo el siguiente. Si decide vender sus acciones en un fondo mutuo, será responsable de pagar impuestos sobre el aumento del valor de las acciones. Si pierde dinero, entonces puede tomar una deducción por la pérdida.

Transmitir beneficios y pérdidas a los propietarios de fondos mutuos

A lo largo del año, el administrador de fondos mutuos comprará y venderá acciones, bonos u otras inversiones con el dinero del fondo mutuo. Periódicamente, las ganancias y pérdidas de estas decisiones se transfieren a los propietarios del fondo mutuo. La compañía de inversiones reporta estos ingresos al gobierno federal, y usted tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias, incluso si reinvierte las ganancias en el fondo mutuo.