Diferencia entre la banca offshore y la banca onshore

Paso

La razón histórica para la banca en un país extranjero era evitar impuestos sobre ingresos o inversiones. El secreto del sistema bancario suizo y la falta de tratados de extradición con ciertas naciones isleñas del Caribe hicieron posible una variedad de comportamientos desagradables, desde evitar impuestos sobre las ganancias inesperadas hasta el lavado de dinero. Los bancos extranjeros en países donde la regulación era laxa o faltaba en conjunto proporcionaban paraísos fiscales para los ladrones de ladrones y oportunidades de lavado de dinero para los delincuentes. Los Estados Unidos han adoptado leyes que requieren que los contribuyentes informen los ingresos en cuentas en el extranjero, lo que limita muchos beneficios de la banca en el extranjero, excepto para las empresas que hacen negocios en el extranjero.

Evitando practicar

Limitaciones del banco offshore

Paso

A medida que los bancos extraterritoriales comenzaron a hacer negocios en los EE. UU., Comenzaron a informar sobre las tenencias de individuos y empresas de los EE. UU., Como los bancos de los EE. UU. Tenían que hacer. Además, el gobierno federal estableció tratados con países como Suiza sobre la presentación de informes. Las relaciones más estrechas con los bancos extranjeros hicieron imperativo el informe preciso de los ingresos en un Informe de cuentas bancarias y financieras en el extranjero. Hasta el 15 de octubre de 2009, el Servicio de Impuestos Internos operaba un Programa de Divulgación Voluntaria que, aunque no garantizaba la inmunidad, ofrecía a las personas con cuentas offshore existentes que se establecieran con el IRS.

Operaciones bancarias onshore

Paso

Los bancos que operan en los EE. UU. Y Alaska y Hawái interactúan con el Sistema de la Reserva Federal y están regulados por normas establecidas por los estados y los gobiernos federales. Los bancos son constituidos por los estados y por el gobierno federal. Aunque los bancos estatales deben operar dentro de los límites de los estados que los establecen, los "bancos nacionales" pueden establecer sucursales a través de los límites estatales. Los gobiernos estatales y federales establecen regulaciones relativas a las operaciones bancarias, tales como hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito y valores. Los estados y las agencias federales visitan y examinan regularmente los registros bancarios para garantizar la solvencia y la operación legítima del banco.

Bancos y Seguros

Paso

La mayoría de los consumidores utilizan bancos minoristas en tierra para sus cuentas corrientes, ahorros, préstamos e hipotecas, pero las familias adineradas pueden patrocinar a los bancos privados para administrar sus fideicomisos y carteras. Los bancos comerciales y corporativos atienden únicamente a las entidades incorporadas, aunque muchas pequeñas empresas utilizan los servicios convenientes de los bancos minoristas de su comunidad. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos asegura los depósitos en bancos onshore e instituciones de ahorro constituidos en los EE. UU., Pero no cubre productos como acciones, bonos, valores, participaciones de fondos mutuos, anualidades y pólizas de seguros, que suelen ofrecer bancos privados y grandes. A partir de 2014, se cubrieron cuentas individuales de $ 250,000. Las cuentas bancarias extraterritoriales pueden estar aseguradas por agencias en el país donde se han establecido. Las cuentas establecidas con asesores de inversión independientes ubicados en bancos onshore pero no empleados por ellos no están cubiertos por el seguro de la FDIC.