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Si el plan de salud de su empleador se rige por la Ley federal de conciliación del presupuesto general consolidado (COBRA), es posible que pueda llevar su cobertura de seguro con usted cuando deje su trabajo. Esta es una opción a menos que haya sido despedido por mala conducta. La cobertura de COBRA generalmente dura hasta 18 meses. Durante ese tiempo, sus primas pueden costarle más que cuando era empleado.
Configuración de las primas de COBRA
El plan de salud tiene que cobrarle las mismas primas que a los empleados, más un cargo administrativo del 2 por ciento. Si pagó el 100 por ciento de sus primas cuando estaba empleado, no vería ningún cambio más allá del 2 por ciento. Si su empleador pagó parte de las primas, la compañía ahora podría exigirle que pague el monto total de acuerdo con COBRA. La Kaiser Family Foundation dice que los empleadores en 2014, por ejemplo, pagaron más de $ 12,000 del costo de la prima para el empleado promedio. Una vez que COBRA entra en acción, el ex empleado tiene que cubrir todo el gasto.
Costos y beneficios
Sus beneficios y gastos (copagos, por ejemplo) son los mismos que para los empleados regulares inscritos en el plan. Si el plan cambia sus copagos o aumenta las primas para los empleados mientras está en COBRA, su póliza cambia junto con ellos. El plan tiene que anunciar cualquier cambio antes de cada ciclo premium de 12 meses, por lo que no debe dejarse de lado. Si su empleador deja de ofrecer beneficios de salud o sale del negocio, usted pierde su cobertura. COBRA no ayuda cuando no hay un plan de salud.
Pagando la prima
Usted tiene que pagar las primas de COBRA para mantener su póliza. El primer pago debe realizarse dentro de los 45 días de haber notificado al plan que aceptará la cobertura COBRA. Después de eso, tiene derecho a realizar pagos mensuales (algunos planes pueden ofrecer una opción semanal o trimestral) con un período de gracia de 30 días. Si pierde la fecha de vencimiento, el plan puede suspender la cobertura hasta que finalmente envíe el cheque y luego lo reincorpore.
Opciones de pesaje
Dado el precio de COBRA, no hace daño buscar alternativas. Fox Business dice que al establecer precios para otras pólizas, debe considerar los copagos y los deducibles, no solo el costo de las primas. Sopese cualquier ahorro de costos junto con otros factores, como por ejemplo si la red del plan alternativo incluye a sus médicos regulares. Si anticipa que necesita un especialista, un obstetra / ginecólogo o un oncólogo, confirme que el plan que está viendo tiene médicos de buena calidad en ese campo.